孙云峰　　

　　如何破解广大小微企业的融资难题，这是中国银行业面临的一大挑战。民生银行董事长董文标率先看到了小微金融服务的巨大前景，提出了民生银行全面进军小微金融服务蓝海的战略。在充分总结了传统模式下小微企业贷款失败的原因之后，民生银行创造了独特的小微金融服务模式：实现零售业务批发做，大大降低人工成本；通过内外部资源整合，实现规模化、规范化、流程化和标准化的运作；依据“大数定律”和“收益覆盖风险”的原则确定风险和价格。

　　商业模式的创新带来了民生银行小微企业金融服务的巨大发展。2009年2月20日，民生银行开始推出产品“商贷通”，为小微企业提供单笔不超过500万元、平均金额100万元左右的贷款。“商贷通”一经推出即获得了很大的成功，不到两年的时间，“商贷通”累计发放额超过2000亿元，贷款余额超过1500亿元，贷款户数超过10万户，民生银行成为全球最大的小微企业金融服务机构。