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台州工行潜心研究建“模型”

小微企业贷款更便捷

  胡安生 余珍珍 

  

  凭借潜心研究炼得的“法宝”—— 小微企业评级授信模块,工行台州分行的小微企业信贷业务效率大增,小微企业从工行获得贷款更为便捷,有些只需几分钟就可走完审批流程。

  小微企业融资具有户数多、金额小、频率高的特点,因此发展小微企业信贷业务,效率是前提。工行台州分行行长王国才透露,该行研发的小微企业评级授信模块,实现了小微企业评级、授信、信贷审批和贷后管理“四合一”,极大地简化了信贷流程,提高了效率。

  据悉,早在去年4月,工行台州分行就在玉环试点小微企业信贷业务管理模式,经过半年的探索,成功开发了小微企业信贷业务系统,并根据不同行业、不同产品、不同工序,设计出一系列“模型”,有融资需求的小微企业只需“对号入座”,很快就可获得信用评级和授信额度。目前该行已构建了眼镜制造、泵及真空设备制造、模具制造等22个“模型”。

  为了让模型更科学,工行台州分行下足功夫。该行在原有销售归行额的基础上,引入用电量、工人人数、工人工资总额等三组非财务指标。通过对相同行业、相近产品、相似生产工序的企业进行调查,获取平均数,作为测算贷款企业真实销售额的主要依据。企业首次提出贷款需求时,银行将采集到的74项企业相关数据录入模型,系统会对企业的信用等级和授信额度进行即时评定,并自动生成《贷款审批表》,操作流程大为缩短。特别是当企业第二次贷款时,银行在核实企业情况后,只需几分钟就可以完成审批流程,非常快捷。

  “‘法宝’有了,服务当然也要跟上。”王国才表示。为了更好地服务于小微企业,工行玉环支行试点伊始就设立了小企业贷款中心,配备了4名专职客户经理,一改以往被动的“等客上门”为主动“走出去,引进来”,全天入园区、走企业、进工厂,为企业提供最方便贴心的服务。

  截至7月末,工行台州分行已累计为219户小微企业发放贷款5.09亿元,贷款余额2.52亿元,单户贷款最大金额500万元,最小金额15万元,户均贷款158.62万元,且贷款至今无逾期、无不良。

  据悉,目前工行省分行已在玉环试点的基础上在全省逐步推广这一业务,台州分行也将试点范围拓宽到温岭、临海、路桥、温岭泽国等4家支行。

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浙江日报 财金 00016 小微企业贷款更便捷 2010-09-30 nw.D1000FFN_20100930_3-00016 2 2010年09月30日 星期四