张婷　

　　如何为小企业提供优质的金融服务？中信银行杭州分行充分运用现有网点资源，在全省有机构地区全部成立独立的小企业专营中心，形成覆盖全省、高效灵活的小企业专营网络，大力推进小企业金融服务工作。

　　去年下半年，杭州分行在总行系统内率先成立中信银行浙江小企业金融中心，成为系统首家区域性小企业专营机构。同时，在省内小企业业务集中地区成立25家小企业专营分中心，配备专职营销和管理人员，制定差异化发展目标，实施专项考核，确保高度的专业化服务水平。

　　为适应小企业融资时间紧、频率高、金额小等特点，该行多次对小企业授信流程进行创新与改造。今年，该行浙江中小企业金融中心推出了《小企业授信业务专营流程》。在信贷调查上，更重视对非财务因素的考察，更加科学、客观地反映小企业真实经营情况。在审批权限上，采取灵活的转授权方式，对小企业密集、数量众多的异地县域支行，直接下放授信审批权限；同城支行小企业授信业务直接递交分行集中审批，提高业务效率；同时进一步扩大辖属小企业专营机构信贷审批权限。在审查审批模式上，实施小企业专职审查制度，大部分授信可通过“一审双签”方式直接签批，办理业务的时间由原来的平均5天缩短到3天之内。

　　针对小企业无法提供有效担保和抵押的实际，该行通过产品创新，帮助小企业轻松破解融资担保难题。借助龙头企业为上下游小企业融资担保，设计了如保兑仓、厂仓银、电子数据质押、汽车金融、钢铁金融等系列物流融资产品，近3年该行在物流融资方面累计授信已超过200亿元，服务的中小企业超过150家。同时，开发小企业自身信用资源，代替传统资产抵押担保，设计了如仓储质押、无形资产质押等产品。积极争取和运用政府担保基金、风险补偿金、融资担保平台，发挥政府担保杠杆作用。如该行“小企业种子基金”以政府专项资金作为种子基金，银行配比数倍的授信规模，在授信规模内的小企业贷款由“种子基金”担保，成为银政联合创新小企业融资担保的新模式。

　　小企业金融中心还花大力气进行小企业业务后台系统的建设。开发小企业信贷管理系统；开发小企业非财务因素打分卡，包含经营者基本情况、经营情况、偿债能力三大类15个细项评分；开发小企业业务统计分析系统，为小企业业务的数据分析、独立核算和市场决策等提供支持。

　　到今年5月末，该行小企业信贷客户数1787户，较年初增幅15.1%，小企业贷款余额140亿元，较年初增幅19.4%，高于全部贷款平均增幅12.9个百分点，小企业业务实现了发展速度和质量的双提升。