彭荷叶 

　　网络时代的到来，为银行传统业务的开拓创新注入了新活力。据统计，截至一季度末，建行温州分行网络银行信贷客户准入937户，累计已为510户客户发放贷款10.57亿元；存量客户357户，比年初新增141户；贷款余额8.04亿元，比年初新增4.13亿元。仅2月26日一天，该行就为21家小企业发放网络贷款6188万元。

　　网络创造可能

　　在温州7万多家法人单位和23万个体经营户中，在阿里巴巴公司网上交易平台注册的用户有4.09万户。由于无抵押物、财务信息不规范等原因，贷款难一直困扰着他们。而来自阿里巴巴公司的调查也表明，在其注册用户中90%有贷款需求，但70%融资无门，其中无法提供担保抵押的占到8成。另一方面，由于信息不对称，银行往往无法了解小企业的真实情况，为了控制风险，只能对小企业融资设置各种门槛。

　　建行与阿里巴巴合作的网络贷款“E贷通”应运而生，它借助企业的网络诚信降低客户准入门槛，贷款对象就是小微企业。目前“E贷通”包括网络银行联贷联保、网络银行大买家供应商融资和网络银行速贷通三个产品。

　　助力小企业成长

　　“很快，很及时，也很方便！”说起建行的联贷联保，瑞安市鸿立锻压厂厂长黄忠强连连称赞。

　　当时，锻压厂更新设备、购置原材料需要大笔资金，但因无抵押物多次被银行拒之门外。听说建行的联贷联保业务后，他联同瑞安另外两家小企业组成一个联合体试着发出申请，没想到很快就获得了200万元贷款，解决了资金难题。

　　在温州，像瑞安市鸿立锻压厂这样通过建行联贷联保获得贷款的还有很多家。在“E贷通”的三个子产品中，尤以联贷联保业务最受小企业欢迎。

　　所谓联贷联保，就是3家（含）以上，不超过10家的借款人通过网络，自愿组成一个联合体，向建行联合申请贷款，由建行确定联合体授信总额度及各成员额度。每个借款人均对其他所有借款人提供连带责任，同时联合体各成员企业法人代表或实际控制人对联合体全部债务承担个人无限连带保证责任。在这种模式下，银行通过企业网上信用考察企业融资信用，企业通过联保方式，无需抵押就能获取银行贷款，流程便捷，信息透明度高。

　　当企业做大之后，建行温州分行还为其配备“速贷通”、“成长之路”等产品，伴随企业一路成长。

　　探索未来之路

　　为了拓宽小企业网络贷款申请渠道，建行温州分行还与温州市经贸委开展合作，不久，小企业除了可以通过阿里巴巴网站和建行网站发起贷款申请，还可以通过温州市经贸委的网站直接申请贷款。

　　同时，该行还组建了一支由业务骨干组成的专家团队，明确职责，分工协作，更好地推动网络银行业务的发展。