“小企业，大市场；小产品，大拓展；小业务，大发展”。工行省分行实施的这一小企业金融发展战略再次证明：“小”字里面可以做出大文章。

　　截至10月末，该行小企业贷款余额720.2亿元，比年初新增129.5亿元，已提前完成全年增贷目标的107.92%，贷款余额与增量均列全国工行系统一级（直属）分行第一位。小企业授信客户数达9017户，较年初增加了772户。月末贷款不良率控制在1.2%以内，在贷款快速增长的同时，保持了贷款质量的较优水平。

　　机构专营 小企业融资更便利

　　为集中优势资源专门服务于小企业市场，营造更加方便、快捷、灵活、高效的小企业融资环境，工行省分行于今年初强势启动“五化”服务模式，在全省设立100家小企业专营机构，以“专业化经营、系统化管理、立体化营销、个性化考核、最优化流程”，为浙江小企业提供更加专业、周到、精细化的金融服务。目前，全省100家小企业专营机构已全部成立并正式对外挂牌；专营机构的小企业营销管理人员实际到岗率达99%，其中31%为小企业专职营销管理人员；而这些信贷人员均通过了总行组织的小企业金融业务从业人员考试，持证上岗。 

　　诸暨工行店口支行行长钟国平告诉记者，店口有2000多家小企业，产业链合理，再加上信用环境良好，这些都为小企业专营机构的发展提供了肥沃的土壤。为了更好地服务于当地小企业，该行在担保方式上增加了自然人担保；在审批流程上采取了目前最短的“2+2”方式，即“主副调查员+审批人、签批人”的审批流程。据悉，由上级行直接派驻审批人的做法，目前在全省工行系统内店口支行还是第一家，这一做法将逐步在全省的小企业专营机构中推广。信贷审批流程的简化，带来的最明显变化是，以前一笔贷款从调查开始到发放至少需要15天，而现在最快只要两天时间。

　　完善产品 与需求无缝对接

　　走进诸暨某汽车零部件制造企业的生产车间，扑面而来的是工人们在机器的隆隆声中忙碌的身影。一箱箱刚通过弹簧制动汽室装配生产线检测的样品，正要发往四川等地。公司负责人朱迪荣的喜悦之情溢于言表：“我们的新产品汽车弹簧制动汽室部件马上要投产了，到时产值可以翻几番。”

　　而及时帮助企业填补了资金缺口，让企业把握住市场机遇的是一款叫“小额贷”的产品。由工行省分行创新推出的该产品目前正在店口支行试点，但已受到了小企业的欢迎。据悉，“小额贷”无抵押物担保的硬性规定，以企业净资产及销售量核定融资额度，信贷关系建立简易，授信放贷程序快捷，最高可贷500万元。 

　　当地一家机械制造企业的负责人冯女士告诉记者：“两天就办好了，非常方便。”她说，以前融资从不找银行，因为不够银行的门槛，现在有了“小额贷”，日常的流动资金就不愁了。此外，工行还给企业提供了网上银行、电话通、代发工资、代缴水电费等整套的产品和服务。 

　　记者从工行省分行了解到，针对企业成长中的不同阶段，适时推出相对应的金融产品和服务，使之与企业需求无缝对接，这是该行小企业金融业务今后的努力方向。据悉，除了“小额贷”产品，该行还积极探索网络商业新兴业态，优化“网贷通”业务，完善“易融通”网络贷款系列产品。到今年10月末，全行仅“易融通”贷款余额较年初就新增5.15亿元。

　　创新机制 小微企业获益

　　为了更好地服务小微企业，今年三月，工行省分行在玉环试点小微企业贷款机制创新，让小微企业贷款机制更加科学。到10月末，玉环支行已发展小微企业贷款客户102户，累计发放贷款1.68亿元，贷款余额1.58亿元，单户最大金额500万元，户均贷款165万元。这些小微企业成为机制创新中的首批获益者。 

　　制作“行业（产品）标准数字模型”成了小微企业信贷试点机制创新的核心技术和关键环节。根据当地小微企业绝大多数为生产加工型企业的特点，用电量、生产工人数和工人工资额这三组真实性强的基础数据信息，成了玉环支行有效判断企业实际销售情况的务实指标。玉环支行通过对各项指标的分析归类，得出了各行业（产品）的标准数字模型，便于使用者“对号入座”。 

　　“这半年多来，围绕小微企业贷款的机制创新，我们设立了小企业贷款中心，出台了‘小微企业信贷管理试行办法’，专门为小微企业量身定做了一套软件程序。只要对比同类企业，我们就可以发现他们的经营短板，并为其提供更具针对性的金融服务。”玉环支行行长李震宇向记者介绍。

　　据悉，玉环支行的试点成果，将被复制、推广到其他小微企业资源丰富的区域，让更多的小微企业从中受益。

　　通讯员 张晨 宣书桓 胡安生

　　本报记者 倪冰