近年来，中国农业银行浙江省分行始终秉承服务“三农”的宗旨，致力于农村金融服务环境的改善，加大对农业生产经营有效发展的资金投入，对蓬勃发展的农村经济而言，可谓是一支催化剂，必将给农村经济发展带来生机和活力。

　　中国农业银行专门为农民度身定制了一款银行卡——金穗惠农卡。那么该卡的发行将使我省广大农户从中得到什么实惠？金穗惠农卡有哪些特色服务？如何利用金穗惠农卡服务好“三农”？对于读者非常关心的这些问题，中国农业银行浙江省分行三农个人金融部负责人做了详细的解答。

　　问：农行为何要发行金穗惠农卡？农行能为金穗惠农卡农户提供哪些优惠措施和金融服务？

　　答：农行发行金穗惠农卡主要是为了充分满足农村市场的金融服务需求，优化农村金融服务环境，更好地为广大农村居民提供方便快捷的金融服务，同时体现“惠及于农”的目的。近年来，农行省分行大力发展惠农卡业务，截至2009年7月20日，全省农行已为农户办理惠农卡92.28万张，树立起农行良好的支农形象。

　　为最大限度地降低农户办卡和用卡成本，同时又能使农户享受到优质的金融服务，一方面，农行给予持有金穗惠农卡农户一定金融服务收费优惠，即：免收惠农卡账户小额账户服务费，免收惠农卡和交易明细折的工本费（包括换卡和补卡），减半收取惠农卡年费（优惠有效期为五年，但惠农卡附属卡不享受以上优惠措施）等；另一方面，农行通过加大对县域的支付通、网银、电话银行、POS等自助设备投入，不断改善惠农卡的渠道建设和用卡环境建设，扩大结算服务面，实现“卡好用”的目标。农民朋友可以通过农行先进的现代金融设备和服务平台，足不出户地实现农副产品、农业生产资料等网上销售、采购的金融结算等。

　　问：金穗惠农卡与其他借记卡相比有哪些特色服务功能？ 

　　答：金穗惠农卡是农行关注“三农”、贴近“三农”，为广大农户量身定做、面向农户研发的一款综合性借记卡金融新产品。它除了具有普通银行卡存取现金、转账结算、汇兑、消费、理财等金融功能外，还具有新型农村合作医疗、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。农行可以通过惠农卡与相关单位合作实现财政补贴等项目的发放和领取功能，将各项惠农资金直接发放到农户的惠农卡账户，实现财政惠农资金的直补，使农户能够在第一时间从国家各项惠农政策中充分受益。同时也可绑定社保医保项目，通过惠农卡为农户提供合作医疗身份识别、合作医疗费和就诊款项缴纳、医疗补偿代发等服务功能，较好地满足农户的金融需求。如杭州富阳支行与富阳新登镇人民政府合作，对新登镇享受国家级、省级良种财政补贴以及拆迁款赔偿的农户发放惠农卡7974张，通过惠农卡累计向农民发放财政补贴和拆迁款赔偿41.5万元，使农户及时收到了补贴。嘉兴海盐支行与社保局合作，对被征地农户发放惠农卡2798张，通过惠农卡每月向被征地农户代理发放养老金，减少了农户领取养老金和补助款的繁琐手续。

　　问：农户怎样办理金穗惠农卡？

　　答：金穗惠农卡发卡对象是农户，凡年满18周岁、具有完全民事行为能力、农村家庭户口簿登记的户主或户主指定的其他家庭成员，凭农村户口簿、身份证等相关证件，通过合作的村委会等机构集体受理后，并经农行网点审核，对符合条件的给予办理；也可到农行当地分支机构直接办理，并可在农行或银联标志的自助设备上办理查询、取现、转账、更改密码等基本业务。详细情况可以到当地的农行网点咨询，或拨打农行客户服务热线95599。

　　问：什么是农户小额贷款？目前农行办理了多少农户小额贷款？

　　答：农户小额贷款是农业银行根据农户创业展业需要发放的商业性小额自然人贷款，是通过惠农卡为载体发放的。虽然发放农户小额贷款是农行履行社会责任的一种体现，但同时是通过商业化运作的，一方面是为了保护存款人资金安全，另一方面是为了提升农行自身的经营实力，为更好地服务“三农”创造条件。农户小额贷款根据用款方式不同，可以分为一般方式放款和自助方式放款。单户授信额度起点为3000元，保证方式最高不超过5万元（含），抵押方式最高不超过10万元（含）。对符合条件的农户申请办理小额贷款可采用多种贷款方式，如足值的抵押担保、质押担保，具有担保能力的法人客户、信用担保公司、农民专业合作社、自然人（农户联保）等保证人提供的保证担保等，对优质农户可给予小额信用贷款。自去年以来，农行省分行已对符合条件且有信贷需求的农户进行授信和发放贷款，及时解决了农户生产经营和发展的资金需求问题。截至2009年7月20日，全省农户小额贷款授信总户数69412户，农户小额贷款余额11.5亿元。在解决农户小额资金需求的同时，农行省分行还进一步加大对农户大额生产经营等资金需求的支持，截至6月末，全省农户身份的个人贷款余额264.04亿元，比年初增加36.6亿元。农行省分行辖属各市县行还结合当地经济社会发展情况以及农户经营特点，对接农民创业展业需求，积极探索“公司+农户”、“专业市场+农户”、“合作社+农户”、“农业产业化基地+农户”、农户联保等多种发展模式。如台州仙居支行积极拓展农户小额贷款业务，加大信贷支农力度，已对638户农户授信3066万元,农户已实际使用贷款2138万元，占仙居农行今年新增贷款总量的26%，一定程度上缓解了农民贷款难的问题。

　　问：申请农户小额贷款需要什么条件，如何办理？

　　答：农户小额贷款是农业银行按照商业化要求运作的，申请贷款的农户须具备以下条件：

　　1.年龄在１８周岁以上（含１８周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过６５周岁（含６５周岁）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

　　2.客户的信用等级评级结果为一般级及以上。

　　3.应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。

　　4.所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

　　5.品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款。

　　6.能提供合法、有效、足值的担保（符合信用贷款条件客户除外）。

　　7.贷款人规定的其他条件。

　　除符合上述条件外，申请人须无刑事犯罪记录（但过失犯罪除外）；无骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支的记录，无嗜赌、吸毒等不良行为；无从事国家明令禁止业务的活动。

　　农户可以通过以下程序办理农户小额贷款：农户到农业银行的经办网点提出借款申请并提供相关资料，客户经理进行贷前调查，调查结束后提交审查审批，对审批同意的贷款，农行与客户签订合同并按合同约定发放贷款。

　　小小惠农卡 殷殷助农情

　　中国农业银行浙江省分行三农个人金融部负责人就推广金穗惠农卡答读者问

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