年初，台州市黄岩区瓜农协会副会长胡才谦曾向记者谈及农民面临主要的困难是贷款难、融资难：不仅需要抵押物，往往还需要担保人，否则，没有银行愿贷款给你。他当时呼吁，能不能将农民手中“沉睡”的房产资源转化为“活”的资本？

　　记者近日再次来到黄岩，发现胡才谦的呼吁正在成为现实：黄岩区政府出台《黄岩区农村住房抵押借款暂行办法的通知》规定，合法取得农村住房所有权的黄岩农民，被允许用农房抵押担保的方式申请贷款，不再需要担保人，农民拿着“三证”不出两天，便可办好贷款手续。

　　“沉睡”的农村房产要变活

　　6月1日，黄岩区江口街道江口村农民施元友，用自家农房作抵押，向黄岩农村合作银行提出贷款申请。目前，他正在家里加工羊毛，需要生产资金15万元。

　　去年，他曾向一些银行借钱，但信贷员要求他找担保人。一时找不到合适的担保人，结果，眼睁睁地看着别人赚大钱，他只有干焦急。这次听说农房可抵押，他在村里头一个提出申请。

　　两天后，经评审、估价、办理抵押登记等手续，他用1间2层房屋作抵押，获得9万元的贷款。

　　与此同时，江口村农民徐冬生也用2间4层农房贷款12万元，为自己开办农家乐筹到了资金。今后，只要黄岩农房符合条件，就可以通过抵押方式获得贷款，农民手中“沉睡”多年的房产从此可以变成“活”资本。

　　用农民的钱服务农民

　　前些天，上海南汇区祝桥镇一片瓜地上，来了3位黄岩农村合作银行的人。原来，这是黄岩瓜果协会请来茅畲支行行长杨军等人，到黄岩瓜农应明富在上海承包的26亩瓜地里察看，并给他带来“外出务农创业贷款”。老应说：“种瓜季节资金紧张极了，贷不到款，要想扩大生产，资金很缺。”

　　老应甚至让来人看他存钱的方式：他竟然把卖瓜得来的钱，在自己瓜田里挖个坑，埋了进去，到要用时“挖”出来。他解释说，到银行不方便，带在身上又不安全，没办法，只好这样“存”钱。

　　眼下，黄岩区4万多农民在14个省（市、区）承包土地和进行土地流转，他们种西瓜等经济作物，都面临资金紧张，而手中有了一点闲钱时，不少人也像应明富这样“存”在土地里，很不安全。

　　杨军告诉老应：把钱埋在坑里不安全，不如申请一张银行卡，把钱存到农村合作银行里，搞一个存兑挂钩。不用时，可以服务于其他农民，要用时，可享受最低利率。如今黄岩出台新政策，不用担保人，用农房也可抵押贷款。老应说：“太好了！”他一边“挖”出钱办卡存钱，一边马上用家里两大间农房抵押，当场贷了20万元资金。

　　让“农房资产”真正动起来

　　4月8日，黄岩区政府出台了《农村住房抵押借款暂行办法》，明确规定凡合法取得农村住房所有权的农民，允许用农房抵押担保的方式申请贷款。

　　作为积极回应，4月30日，黄岩农村合作银行下发了《黄岩农村合作银行农村住房抵押贷款实施细则（试行）》，对农民如何用自己的房产作抵押申请贷款，作了详细规定。

　　首批14户农民以自己多余的房子作价抵押，从农合行获得141万元贷款，每户最高的是15万元，最低的是5万元。同时，全区200户农民以同样方式，获得了1105万元授信。

　　据了解，农房抵押贷款的用途，主要是用于解决农民创业创新、生产经营和大宗消费等资金需求；其贷款额度一般不超过抵押住房评估金额的50%，最高不超过60%；单户贷款最高额度一般控制在15万元（含）以内；贷款期限一般为1年以内，不办理延期手续。