“车险理赔难，很多时候是和车主不了解车险理赔流程、不清楚自己所保险种以及没有与保险公司进行良好的沟通造成的。”浙江省保险行业协会产险部主任朱潇磊分析。

　　维修差价问题突出

　　不妨投保专修附加险

　　“4S店维修差价问题是车险理赔纠纷中比较多见的类型。”朱潇磊透露。

　　出险后，不少车主会选择去4S店维修，但4S店的配件报价往往高于保险公司的定损，其中的差价只能由车主自己来承担，因此而产生的纠纷困扰着消费者和保险行业。

　　朱潇磊认为，产生这一问题的原因主要有两个方面，一是法律法规和保险条款有待完善和明确，在选择维修厂和配件方面缺少统一的标准；另一方面则是目前4S店的维修价格基本处于垄断地位，有时同样的配件进了4S店，身价就会比在普通维修厂高出几倍。

　　为了避免因差价问题产生的理赔纠纷，专家建议车主在投保车险时再加保专门的维修附加险，投保后即可在4S店维修。如天安保险公司就推出了“专修厂维修特约条款”，费率为车损险保费的20%（国产车）或30%（进口车），投保后车主可任意选择4S店进行维修；若车主不投保该附加险，但仍希望去4S店维修的，则可能需要自己承担一定的维修费用。

　　选择合适产品

　　提前规避理赔纠纷

　　选择合适的车险产品也是规避理赔难的有效措施。专家建议，一定要结合自身生活环境以及车况选择车险。新车建议选择购买盗抢险；使用5年至10年的旧车建议选择自燃险；对于经常在雨天行使的车辆，建议选择发动机涉水险，在多雨的台风季节能够有效减少汽车重要部位的损失。同时，在购买车险时应仔细阅读保险条款，特别注意免责条款中的除外责任。

　　除了合理选择车险产品，在投保金额的选择上，华安财产保险浙江分公司承保部负责人给消费者提出以下建议：一是要足额投保，否则事故发生后将得不到足额赔付。二是避免超额投保。在出险车辆定损时，保险公司将严格按照出险车辆的实际损失确定赔付金额，如果车辆的实际价值只有10万元，保险公司的最高赔付也就不会超过10万元。

　　加快理赔速度

　　需保险双方共同“提速”

　　“理赔效率的高低是由车主和保险公司共同决定的。”长安责任保险浙江省分公司相关负责人表示，车主未及时报险、单证不齐全以及不能与保险公司达成一个良好的沟通，都是赔付时间延长的原因。那么遇到车险理赔时，消费者应该注意些什么？

　　出险后及时报案。“有的客户出险后不及时报案，导致原本简单的理赔案件变得复杂。”平安产险浙江分公司客服部经理唐益萌坦言，“这样的纠纷其实可以避免。”据了解，目前各保险公司的车险条款均有规定，发生保险事故后，被保险人或其驾驶人有义务在事故发生后48小时内通知保险公司，否则，造成损失无法确定或损失扩大部分，保险公司不承担赔偿责任。

　　另外，天平汽车保险浙江分公司相关负责人还提醒车主，在车险理赔过程中，要保证理赔材料的齐全、谨慎委托代办，且最好亲自领取理赔款。

　　笔者在调查中还了解到，为了更好地提升保险服务质量，维护消费者权益，浙江保险行业已推出不少举措。如浙江保监局在今年推出了“2009车险理赔服务九件实事”，力促保险公司提高理赔服务质量；省保险行业协会继去年推出《浙江保险业机动车辆保险理赔服务承诺书》和《浙江保险业机动车辆理赔服务标准》，对理赔人员到达现场时长、赔付时效等均做了具体规定后，目前正计划针对简化理赔流程、减少单证、加快理赔速度等问题推出新措施。而平安、中华联合、大地、安诚等保险公司近期也纷纷推出了高于行业理赔服务标准的承诺。

　　（刘歌 余珍珍 陈姬妮）