日前，中国保监会发文规定，从3月15日起，禁止银行储蓄柜台销售投连险；通过银行渠道销售的投连险，只能在银行的理财中心或理财专柜向客户推荐。

　　浙江保险业内人士表示，由于投连险设计原理较复杂，因此需要销售人员用较多时间向消费者解释。保监会的这一规定是为了更好地保护消费者的权益，同时也是再次提醒消费者购买投连险一定要理性。

　　全债账户受欢迎

　　投连险是一种以风险保障为基础且具备灵活的投资理财功能的保险产品。客户在获取相应的风险保障之外其保单的现金价值可根据客户的需要，在不同时期选择不同风险的投资组合。客户可以根据自己的风险偏好，结合自身的风险保障需求和未来财务规划需要，选择风险各异的不同的投资品种。

　　目前市面上销售的投连险，不管是通过银行还是个人代理人销售的，一般都设有股票型、全债型、现金增利型、平衡型等风险程度不同的账户供消费者选择。因此，购买投连险首先要正确选择适合自己风险承受能力的账户。

　　据了解，2008年投连险中的全债账户表现不错，成为购买者的首选。像信诚人寿浙江省分公司银保部去年投连险销量占到银保产品总销量的40%，其中，90%以上的购买者选择了“优选全债”账户，而该账户10.85%的年收益率也是让人刮目相看。

　　“目前，我们的月缴产品很受欢迎，每月只需缴纳200~500元现金，连缴10年，相对一次性缴清的产品而言，投入资金压力小，市场风险也小。而且，购买次月就可以享受月缴额240倍以上的意外身故等保障。” 该公司银保部负责人透露。

　　账户转换有讲究

　　投连险因为具有投资风险，所以并不是所有的人都适合购买该险种。业内人士称，投连险的消费者首先应对保障有所需求，其次他还应该具备一定的风险承受能力，而且会根据资本市场变化以及自身的投资需求，及时调整投资账户以规避市场风险。收入相对较高的单身人群或收入稳定的家庭不妨尝试投连险。

　　由于投连险的优势就在于其可灵活“游走”于不同账户之间，因此消费者如果能够看清大势，及时调整账户资金配置，就可获得更多的收益。去年6月，信诚人寿的一位投连险客户因为不看好下半年的行情，就果断地把账户从股票型转为全债型，尝到了甜头。

　　不过业内人士提醒，投连险的账户转换有别于股票短线操作，只有在市场出现大幅波动时才适宜账户的转换，否则就没有什么意义，关键是把握好一定时期内的方向再采取行动。

　　（刘 歌 陈姬妮 苏 莹）