近期，民生银行在浙江的中小企业客户纷纷收到一封由该行寄来的言辞恳切的慰问函，上面写着：“在当前错综复杂的宏观环境下，我们的信念依然如初，我们将与您携手，共同面对，共同承担；我们将不离不弃，与您共渡难关，共同成长……”

　　企业困难考验银行理念

　　随着金融海啸的破坏性作用逐步传导到实体经济，不少中小企业正面临着前所未有的发展危机甚至是生存困境。在这种情况下，是雨天收伞还是雪中送炭，银行的传统经营理念受到严峻考验。

　　当一些银行悄然与中小企业说“再见”的时候，民生银行的表现颇有些反弹琵琶的意味。“我们不仅不会雨天收伞，相反的，我们把恶劣的外部环境视作提升客户关系管理能力的契机，设计了‘发一封慰问信，开一个座谈会，做一次回访，送一份关怀’的客户关怀系列活动，以表达我们与客户抱团取暖、共渡严冬的决心。”民生银行专营中小企业业务的工商企业金融事业部总裁李林辉如是说。

　　当然，民生银行的这种抉择并不是一时头脑发热，他们有着数字的支撑和独立的判断——“浙江广大的中小企业依然是健康、安全的，尤其是那些稳健、本份地专注于主营业务的中小企业更是‘野火烧不尽，春风吹又生’。”李林辉总裁阐释了他的立论依据。

　　真金白银印证关怀诚意

　　当然，民生银行并没有只把关怀停留在纸面之上。今年以来，该行仅工商企业金融事业部在浙江就新增了近60亿元贷款，占了该事业部新增贷款总额的5成。

　　嘉兴海宁的一家中小袜企真实地感受到了民生银行带来的“冬日暖阳”。这家企业由于原有生产面积太小，正在建设新厂房。去年，企业获得了民生银行的贷款支持。今年贷款到期前，民生银行的风险管理人员和客户经理到企业进行了现场调查，发现企业的产品定位与一般袜业企业有着较大差异，市场销售十分稳定。但企业由于新厂房建设仍需一定后续资金，因此非常希望银行能增加贷款额度。尽管纺织业是今年很多银行授信政策的限制类行业，但民生银行在充分考量这家企业的竞争优势、业主品行和实际需求后，对其增加了800万元的授信。

　　“我们把贷款合作视为一种严格的契约关系。在客户信守承诺、经营合法、主业正常并愿与银行充分沟通信息的前提下，银行不应该单方面抛弃客户，这是银行自身诚信度的一种体现。另一方面，在泥沙俱下的经济下行周期里，企业的风险更容易显现，对银行来说，这正是寻找高成长性与抗风险能力强的优质中小企业的最佳时机。”该行工商企业金融事业部常务副总裁、风险总监赵继臣这样说。

　　体制创新保障专业精神

　　民生银行这种契约精神和专业精神，来源于自身对中小企业金融服务的体制创新。今年初，该行在实行公司金融事业部制改革时，成立了专业服务中小企业的内部专营机构——工商企业金融事业部。

　　在既往传统银行的总、分、支行架构下，客户经理不讲求专业分工，大客户、中小客户甚至微型客户都可以开发。由于大客户业务具有“做一单管吃三五年”的特性，因此“大客户驱逐中小客户”成为客户经理趋利性选择的一种常态。事业部体制扬弃了传统银行架构，按照银监会提出的“六项机制”要求，以相对独立于母体的“类公司化”模式专业运作中小企业金融服务。

　　特别是这个事业部只面对中小企业这一特定的客户群体，其专业性、专注性得到了有效提升。同时，事业部实行独立财务核算，按照“人财物相配套、责权利相对应”的原则，组建专业化团队，设计专业化产品，并针对中小企业授信“短、小、频、急”的特点，开展授信审批的分级授权，充分保障了审批的时效性和市场贴近性。

　　通讯员 茗深 记者 顾志鹏