在试用宁波银行新型融资产品“透易融”两个月后，杭州文三路上经营家电生意的朱老板自发地给宁波银行当起了业务推销员，“我们这边还有5家会员企业也想办理‘透易融’业务。”

　　今年8月，进入杭州不到半年，宁波银行在杭州推出了其专为中小企业量身定做的融资新品“透易融”。包括原有的融资产品，宁波银行目前服务中小企业的融资产品达到了七款之多。

　　日前，记者在宁波银行采访时，作为国内首批上市的城市商业银行之一，其当家人陆华裕道出了该行迅速发展壮大的秘诀：“专注于中小企业业务，既是我们的生存之道，同时也使我们在市场竞争中更具竞争力。”

　　痛苦抉择

　　确立市场定位

　　“当然，我们在确立以中小企业为市场定位的过程中，也经历过痛苦的抉择。”说起宁波银行的发展道路，陆华裕非常感慨。

　　创业于经济发达的沿海开放城市宁波，宁波银行在创业之初曾受到不少大企业的“诱惑”。镇海炼化、宁波港务局……这些大企业原本都是宁波银行的客户，这样的客户只需几家就可以给宁波银行创造不菲的利润。不过，宁波银行最终还是主动选择了放弃。

　　“没有抉择，就没有机会。长三角地区是中小企业的天下，做中小企业业务，其银行利润虽然没有其他业务增长得那么快，但从长远来看，却能使银行处于屹立不倒的地位。”陆华裕这样告诫自己的员工。

　　自此，宁波银行开始在服务中小企业的道路上迈开大步。

　　融资创新

　　为企业开凿“地下水”

　　在确立中小企业的市场定位之后，宁波银行近几年来自上而下进行了一系列服务中小企业的探索。

　　除在银行内部专设团队小企业部，建立专门的考核体系外，该行还在融资产品和审批流程上进行创新。

　　经过长达半年的研发，今年8月，“透易融”在宁波、杭州、上海三地同步上市，产品一问世即获得众多中小企业的好评。宁波银行杭州分行行长贝瑜告诉记者：“每天有许多客户来营业大厅开户办理这款业务，最多一天开户达上百个。”

　　宁波银行杭州分行小企业部的有关负责人分析，“透易融”产品之所以这么受欢迎，最大的优势在于不需抵押和担保就可获得授信额度；无须等待银行发放贷款，便可直接使用；随借随还，还可透支。他打了一个比方，如果把企业在银行设立的账户比作一个蓄水池的话，一般银行给企业所做的只是周而复始的进水和出水服务，而“透易融”就像为企业开凿出一泓地下清泉。

　　另外，在信贷审批流程上，宁波银行借鉴国际同行通行的做法——“打分卡制”，对企业的各种软、硬信息按权重进行打分。据悉，宁波银行对此方法已摸索3年，预计将于今年底或明年初正式推出。届时，中小企业将从宁波银行获得更加便捷的融资服务。

　　台湾之行

　　坚定小企业信念

　　在战略伙伴新加坡华侨银行的建议下，9月末，宁波银行董事长陆华裕一行对台湾银行业进行了为期一周的考察。考察的结果是更加坚定了以服务中小企业为市场定位的发展理念。

　　据陆华裕介绍，台湾目前共有38家本土银行、100多家外资银行和部分农信社（台湾称渔民社），银行竞争相当激烈，而一般存贷利差只有0.2%~0.35%，因此有1/3的银行处于亏损状态。与此对照，国内银行的赢利看似相当不错，但利润主要来源于高额的存贷利差，若利率一旦放开，银行是否还能像现在这样“高枕无忧”呢？

　　“凡事预则立。”陆华裕告诉记者，宁波银行早在几年前就未雨绸缪，看中了中小企业这块相对空白的市场。他分析道，中小企业理财意识相对薄弱，一般结算习惯于在银行做活期存款，而同时融资需求较旺，融资又有“短”、“频”、“快”的特点，因此可承受的融资成本也较高，这就为银行金融服务提供了一个广阔的空间。宁波银行看中的正是这块“蛋糕”。

　　（余爱华 顾志鹏 余珍珍 周炜）