今年8月，建行省分行再次实现了自己的承诺：“在三年内向浙江的中小企业新增融资600亿元”，实际达到611亿元；

　　两个月后，10月16日，建行总行小企业评级系统在5个试点省份上线，浙江名列其中；

　　日前，记者从建行温州分行获悉，订单融资、仓单质押贷款等一系列建行的特色新产品均在温州实现了零的突破……

　　所有的信息表明，在支持浙江中小企业茁壮成长的道路上，建行省分行仍将上下求索，不想停下脚步。

　　两次承诺

　　为中小企业输血1142亿元

　　浙江是中小企业的海洋。2002年，建行省分行从浙江经济的特色出发，敏锐地看到了中小企业发展在当下和未来经济发展中所占的重要地位，提出了“只唯质量”原则，将发展中小企业金融业务作为特色业务来抓。同年9月，建行总行与浙江省政府签订了《支持中小企业发展合作协议书》，承诺在三年内向浙江中小企业新增融资500亿元。3年内，该行对中小企业贷款余额累计新增531亿元，签约优质中小企业客户941家。

　　2005年8月，建行总行又与省政府续签了《继续支持中小企业发展合作协议书》，承诺三年内再向浙江中小企业新增融资600亿元。在此基础上，建行省分行与全省十个地市政府均签定了中小企业发展合作协议。

　　随着两个“三年承诺”的实现，建行省分行6年累计向浙江的中小企业输送新鲜“血液”1142亿元。截至今年7月底，该行中小企业信贷余额约为1360亿元，其中小企业有信贷余额户6500家，占全部有信贷余额户的68.35%，小企业信贷余额近460亿元，比年初新增61亿元。

　　6年来，建行省分行在总行支持中小企业的服务品牌“茁壮之路”上烙上了鲜明的浙江特色。

　　不断创新

　　“网络银行”初具雏形

　　记者在温州采访的时候，浙江普飞鞋业有限公司的当家人余银麟告诉记者：“当外部环境发生变化时，建行订单融资这个产品对我们外贸企业解决资金需求非常有用。”

　　针对中小企业融资需求，建行省分行在产品设计上不断创新，如小企业“速贷通”业务，不评级，不授信，主要依据不动产等第二还款来源的足额有效性对客户发放贷款；又如小企业循环额度贷款，在贷款额度内可“多次提款、随时归还、循环使用”，也非常方便。在实践中，为解决小企业融资难尤其是落实有效担保难问题，该行还推出了小企业联合担保贷款、仓单质押贷款、船舶抵押贷款、保兑仓融资贷款和小企业茧丝质押贷款等新产品，拓宽了小企业贷款担保渠道。

　　而建行省分行在扶持中小企业上所做的最具创造性的一项变革是将网络银行的构想变为现实。2007年2月，建行省分行提出了“发展建行网络银行业务”的构想，力争在网络经济环境内，发挥网络银行在流程创新、银行再造等方面的功能，从根本上解决中小企业融资难问题。经过半年多时间的调查研究和产品开发，2007年底该项业务开始在浙江试点拓展。截至今年8月19日，提出申请的小企业就有5000余个，通过阿里巴巴初审后受理的小企业达2309个，受理客户数已超过该行全省所有单个二级分行的对公贷款客户数；累计放贷客户205户，发放贷款5.84亿元。

　　“正当我们为资金一筹莫展的时候，我们有幸参与了建行网络银行与阿里巴巴合作推出的网络联保联贷，并成为第一个联保体，拿到了我们急需的资金。”浙江福盛家具制造有限公司总经理助理王月君对此深有体会。

　　增强风控

　　小企业信贷流程再造

　　在中小企业信贷风险控制上，建行省分行亦摸索建立起一套可行的风险控制体系。

　　据该行中小企业中心有关负责人介绍，刚刚试点上线的小企业评级系统是国有银行中首个专为小企业业务而研发的评级系统。该分析评价体系在注重企业“硬信息”的同时，亦注重对企业经营者素质、企业生产用水、用电情况等“软信息”的分析，力求将业务风险降到最低。

　　除评级系统外，建行省分行还在审批流程上下功夫。2002年11月，省分行就设立了中小企业中心，此后又在所有二级分行、杭州各支行及部分经济强县支行成立中小企业经营中心。截至目前，全省已设立57个“中小企业经营中心”。2007年，建行省分行又将“信贷工厂”模式引入小企业经营中心，目前，已在全省六个二级分行以及部分强县支行开展起来。相比原有的小企业经营模式，“信贷工厂”模式将营销、评价、审批、发放及贷后管理统一纳入，比一般流程缩短50％时间，最快五个工作日就可以走完从客户提出申请到贷款到账的全流程。

　　建行省分行的实践表明，只要管理和风险控制到位，中小企业的信贷风险是可控的，回报是良好的。该行的一项统计数据表明，截至今年6月，中小企业业务对建行省分行的利润贡献度达到了36.11%，经济增加值贡献度达到了33.35%。

　　（余爱华 倪冰 余珍珍 陆瑛）