银根趋紧、中小企业融资变难，当下的银行是选择“惜贷”还是强化服务、继续拓展新客户？温州银行以“民营小企业主办银行”的姿态，加强服务，拓展客户，特别是在小企业贷款利率风险定价机制建设上形成了独具特色的贷款利率管理模式，取得明显的经营成效。

　　该行行长邢增福在接受记者采访时表示，该行成立之初便确立了“立足地方，支持中小、服务市民”的市场定位，因地制宜、因时制宜， 10年来，已累计向中小企业发放贷款1100亿元，扶植2000多家中小企业发展壮大，其中AA级以上企业超过1200家。目前在全行1.3万多个贷款户中，中小企业（个私经营户）达1.2万多户，贷款额占总贷款的86％，增幅高于全行业的平均增幅。

　　特殊时期

　　助力小企业不做减法做加法

　　专门生产时装女鞋的温州鼎鸿鞋业有限公司，产品远销美国、德国、俄罗斯等地，去年出口额达4000多万元。与温州银行合作8年来，公司获得的授信额度已增加到2300万元。该公司相关负责人告诉记者，温州银行对公司的贷款帮助始终及时、到位。

　　近期，中小企业普遍面临贷款难、还款压力增大的挑战。温州银行以完善银监会“六项机制”建设为重点，遵循“拓展客户，创新业务，强化基础”的指导思想，致力于推进小企业贷款的商业可持续发展。据介绍，截至今年9月末，全行小企业贷款户达463户，较年初增加190户，贷款总额11.88亿元，比年初增加2.04亿元。

　　“温州银行的信贷服务很到位，手续简单、效率高，这些年从温州银行贷款从不用自己操心，企业生产总是能够按照计划进行。”温州菲斯特成衣有限公司副总经理王小燕告诉记者，该公司是一家外贸企业，与温州银行的合作已有数年，其贷款额从开始的100万元增加至现在的2000万元。尽管去年以来因银根紧缩导致不少企业资金短缺，温州银行并没有对该公司减少贷款额度，更不用说抽走贷款。她觉得，在温州银行开账户、办业务手续简单，而且该行客户经理在每笔贷款到期前都会给予提醒；该行的循环贷款随贷随还，非常方便，对企业在资金周转方面帮助很大。

　　敢为人先

　　创新小企业贷款机制

　　“敢为人先，敢于吃螃蟹”是温州商人给予世人的第一印象，而在中国金融行业，温州银行同样是一家“敢为人先”的银行，这些年，该行在服务中小企业上，推出了一系列创新性的举措。

　　2006年7月，温州银行在全国首次提出把“目标收益加权修正定价法”作为小企业贷款利率风险的定价方法，根据温州当地民营、个私经济发达的特点，在国家规定的贷款利率范围内，依据风险补偿、银企关系、市场竞争关系等影响因素，确定相应的加权修正系数对目标收益进行加权修正，再综合考虑资金成本、财务费用的影响，最终确定相应的贷款利率。

　　2007年，该行专门成立了小企业信贷管理中心，将小企业客户增加的贷款规模计划单列，并要求每个支行每年都要发展小企业客户。据统计，今年1－9月，该行共受理小企业业务1772笔，金额25.21亿元；共培植了400多家“成长型”企业、“小巨人”企业和“初创型”企业，100多户AA级企业。

　　此外，该行在贷款审批机制上，综合运用“四合一”、“二授权”法，即将信贷准入调查、信用等级评定、授信额度核定、贷款审批流程进行整合一次完成，简化了业务审批流程；对支行实行差别授权，对客户实行特别授权。由此，实现了两个工作日内完成小企业贷款发放。

　　跨区域发展

　　长三角区域小企业将受益

　　“从市区到县域，从温州到异地，这是一个必然的选择。”行长邢增福坦率地告诉记者。

　　2007年12月18日，温州银行走出了跨区域发展的第一步，该行衢州分行正式挂牌营业。衢州金融界不少人士对之的评价是，温州银行的到来，无疑是闯进衢州金融业的一条“鲶鱼”， 将促进衢州银行业的多元化竞争发展，对推动衢州中小企业的发展具有积极的推动作用。

　　按照邢增福给温州银行设定的蓝图，下一步该行将继续向温州县域延伸，并加快在长三角地区内实现跨区域发展，在服务于更多中小企业的过程中壮大自身。他透露，目前温州银行宁波分行正在紧张筹建中，预计年底开业；杭州分行的申报筹建工作亦有望在明年启动。

　　记者在采访中还看到这样一组数据：10年前“全行员工1986人，机构网点95个，注册资本2.9亿元，存款36亿元，贷款24亿元，不良贷款率达28.85％”；现在“全行员工1300人，机构网点61个，注册资本10.23亿元，存款260亿元，贷款192亿元，不良资产率0.8％”。数据透露出温州银行的发展目标——打造具有较强市场优势和核心竞争力、国内领先、中等规模、精品型、个性化的区域性股份制商业银行。

　　（杨宗宝 余爱华 余珍珍）