寻找优质中小企业的最佳时机

　　“在通胀加剧、银根紧缩等不利因素的冲击下，企业的风险更容易显现；而对银行来说，这正是寻找高成长性与抗风险能力强的优质中小企业的最佳时机。”这是民生银行工商企业金融事业部常务副总裁、风险总监赵继臣的风险经营理念。

　　今年以来，在原材料价格上涨、人民币升值和宏观政策紧缩等因素的共同制约下，中小企业的生存困境凸显。而以“加工型、出口型、中小型”著称的浙企，在其中受到的冲击更为明显。在这种情况下，一些在浙银行纷纷将中小企业信贷业务看作“高风险时段的高风险领域”，视其为畏途避而远之。先天具备“民营”血统的民生银行却反其道而行之，加大了对中小企业的支持力度。作为国内首家以事业部体制专业化经营中小企业服务的金融机构，民生银行工商企业金融事业部今年以来在浙江新增的中小企业贷款就超过了51亿元。

　　风险经营理念与专家不谋而合

　　眼下浙江中小企业发展境况到底如何？为此，民生银行工商企业金融事业部近期在绍兴召开内部风险管理会议时，特意邀请了浙江省经贸委副主任、中小企业局局长吴家曦作专题报告。

　　在题为《浙江中小企业发展与金融生态建设》的主题报告中，吴家曦指出：“浙江中小企业发展虽然面临一些问题，但总体还是良好的，远没有民间流传的这么严重，温州地区实际上最多只有约6.3%的中小企业‘暂时停业’，但同时也仍有更多新的中小企业诞生出来。”

　　吴家曦详细而全面的专题报告令一度对中小企业发展心存疑虑的银行人士大为定心。“上半年民生银行工商企业金融事业部的不良贷款率按五级分类法为0.44%，按期限法只有0.26%，控制在较好水平。人民银行已确定下半年全国性商业银行针对中小企业可增加5%的信贷规模，我们将在总行统一部署下继续加大对中小企业的支持力度。”民生银行工商企业金融事业部总裁李林辉说，“我们同样认为，在通胀加剧、银根紧缩等不利因素的冲击下，除了更易于寻找高成长性与抗风险能力强的优质中小企业，在困境中结成的客户关系也将更能保持相依相存、共同成长、持续共赢的银企合作关系。”

　　中小企业信贷走上专业化道路

　　今年初，民生银行工商企业金融事业部在长三角的上海、杭州、宁波、温州、南京、苏州六个区域正式运营。“2008年，民生银行总体新增贷款规模才900亿元人民币，而分给中小企业的就有150亿元，加上事业部系统外其他分行的额度大约有200亿元资金用于发展中小企业业务。”李林辉总裁告诉记者。

　　“浙江是中小企业大省，是我们加大对中小企业支持力度的重点区域。这里信用环境良好，中小企业发展较为成熟，同时产业、区域集聚度高，十分适宜银行开展中小企业业务。”赵继臣副总裁这样评价浙江中小企业市场。

　　数字印证了赵继臣的判断，今年以来仅这个专营中小企业业务的事业部，在浙江就新增了51.81亿元贷款，接近该事业部新增贷款总额的5成。而从股份制银行齐集的省会杭州来看，根据监管部门统计，上半年民生银行新增贷款额位居所有在杭股份制银行第一位，新增贷款额是第二名的373%，充分显示了该行在宏观调控中逆势突破的勇气。

　　而该行的事业部体制被认为是中小企业业务的强有力保障——在过往总、分、支行的传统组织架构模式下，“小额多户”的中小企业贷款被视为一种劳动密集型业务，往往容易被“做一单管吃三五年”的大客户业务所挤占。正如银监会主席刘明康指出的，“搞好小企业金融服务，关键在于专业服务、单独管理”，在事业部体制下，专业团队仅定位于中小企业业务而不再涉足其他信贷业务，同时机构设置、风险管理、财务核算、运营支持和营销管理等方面都给予了最充分的支持，特别是专门的审批通道及分级授权制，最大限度地贴近了市场，有效缩短了授信审批时间。这一专业化运作体制也因民生银行今年以来在中小企业金融服务领域所取得的成绩，而被业内专家称为“突破小企业贷款难瓶颈的重大制度创新”。

　　通讯员 翁国华 记者 顾志鹏