去年的多次加息，增加了房贷一族的利息支出，令其还款负担加重。如何做到省息、省心、省力，是房贷一族最为关心的事。在中国（杭州）第八届人居环境展览会开幕之际，本报记者走访了杭城的一些银行，了解相关的房贷新品，以帮助有需要的读者更好地选择适合自己的房贷产品。

　　还款方式变一变

　　实现“天天省”

　　很多房贷族都是上有老下有小的“夹心族”，为了少付利息，他们往往一有闲钱就要到银行办理提前还款，可是，一旦出现子女上学、出国旅游等突发资金需求，就会导致手头资金紧张的局面。近日，光大银行推出“天天省”房贷新品。此款产品由银行通过高科技手段满足了客户节省利息、预留备用资金、轻松还款等诸多需求，真正做到了让客户“省息、省心、省力”。

　　据光大银行杭州分行零售部金路燕介绍，与传统个人住房贷款产品相比，“天天省”主要有三方面的优势：一是节省了借款人的贷款利息；二是满足资金随时支取的需求；三是省去亲自到银行提前还款的麻烦。同时，办理此项业务的借款人也可自由选择固定利率或浮动利率。

　　那么，“天天省”究竟能为房贷者节省多少利息？金路燕给记者算了一笔账：李先生3月1日在光大银行申请办理10年期“天天省”个人住房按揭贷款80万元，并存入16万元活期存款。3月1日，李先生可以提前偿还6.35万元贷款本金，当日即节省13.81元贷款利息。如果到3月31日，李先生保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为428.11元。按此计算，李先生每年可以节省贷款利息5040.65元，十年总计节省利息50406.5元。

　　“固定利率气球贷”

　　对第二套房贷更划算

　　如何让第二套购房者在加息周期里锁定支付上限，深圳发展银行首创的“固定利率气球贷”，为第二套住房贷款者很好地解决了这一难题。

　　所谓“固定利率气球贷”，就是利率固定的一种气球贷产品，“气球贷”是指贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还的一种还款方式。不同于其他还款方式期末剩余本金一般为零，“气球贷”会有一定的期末剩余本金，因此借款人在贷款期限内每期还款金额相对较少。

　　据深圳发展银行杭州分行个人信贷部负责人杜志良介绍，固定利率气球贷的利率分两个档次，3年期8.316%，5年期8.514%。这两个利率即是按现行人行同期同档次利率上浮10%后的水平，因此不仅符合监管当局当前对于第二套房贷的最低政策底限，而且直接锁定了客户本轮加息周期可能导致的利率上升风险。

　　“房贷”也可当信用卡刷

　　4月28日，招行推出了房贷理财的创新业务——房贷“消费易”。不论是招行的新房贷客户，还是招行的老房贷客户，只要申请开通“消费易”，即可在房贷可用额度内获得一定的免息透支额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。目前，招行规定的免息消费额度最高为5万元，免息期最长达50天；且50天后透支金额可以100％转化为消费贷款。

　　招行杭州分行零售部韩剑波给记者打了个比方：房贷“消费易”，相当于给大家日常生活增添了一笔随时可利用、流动性强的资金，作为购物等各种消费使用，大大缓解了生活压力和资金周转。

　　特别值得一提的是，如果申请人透支超过了招行许可的天数，招行立即按透支金额给申请人发放一笔短期消费贷款；同时透支金额也不按信用卡透支每天万分之五的利息计算，而是按短期贷款央行规定的基准利率计算（目前一年期贷款的基准利率为7.47％，折合成每天万分之二点零七）。

　　记者 顾志鹏 通讯员 滕学尊