无大不强、无小不稳、无“私”不优。我们的对策是大小并举、一户一策。
要说采取了什么发展策略,理念最重要。银行必须与企业互惠互利、共同成长。这才是长远的发展之道。
我们这里大企业有几家,但大部分还是小企业,民营、个私经济发达,真的是深海有卧龙。由于历史原因,我们的客户群基础还比较薄弱,所以在这方面做了不少工作。
我们的对策是大小并举、一户一策。每次我都是自己去和大客户谈,花了很多心思。许多竞争性大客户,原来在工行的业务量不是很大,我们就先从授信做起,用好信贷资源,根据客户的特点,一点一点做进去,做深、做细、做透,效果非常好,仅今年1至3月投行业务就锁定收入1368万元。
我深切的感受就是无大不强、无小不稳、无“私”不优。大客户、大项目具有一种标杆的作用,去年做了几个,这能够显示我们工行的服务能力。拓展中小客户基础群体成为我们均衡发展、持续发展、增强发展后劲的重点。我们的小客户结算账户一直在增长,信贷结构得到持续优化。至于个私经济,则能给我们带来优质、低风险的个贷业务。
原先大家对做国际业务没多大概念,现在是人人会做,做得头头是道。
去年,国际业务最精彩,收入1400多万元,占到中间业务的65%;而且客户持续增加,达到了140多家。
首先是加强培训,连续进行了四周时间,一个一个产品讲过来,而且要人人会用。你想啊,出去连产品都搞不灵清,怎么去说服客户?
然后举办国际业务产品推介会,请专家来帮我们,许多他行的优质客户也忍不住过来看看。
三是重点产品重点网点重点客户重点突破。一个产品先让一家网点试着做,做好了总结经验,在全行推广。比如出口发票融资,是安昌支行先做的,现在六七个网点都在做。像境外代付、福费廷啊……都是这样。
还有就是我们对国际业务手续费一律不予减免,不打价格战。
绍兴经济的外向度很高,金融资源丰富,很有发展前景。原先大家对国际业务没多大概念,现在是每个网点都在做,而且做得头头是道。今年一季度,网点平均国际业务量近1300万美元。
我们必须要比客户精明,更要成就客户的精明,否则人家凭什么让你赚钱?
不打价格战,说说容易做做难。面对激烈的市场竞争,价格战,可以说是第一利器。
但是现在,我们不用价格战。不仅国际业务如此。像去年10月开始,我们对老客户的贷款利率在原有基础上都有不同程度的提高,这里面既包含了风险定价的成本因素,又有配套服务的全面升级;今年1300余万元的投行收入也都是实打实的。这主要是靠我们的谈判力量和服务能力不断增强所取得的结果,我们是通过我们的产品来打动客户的。
比如,对竞争性高端大客户,我们先为他办理进口开证,这是撬动磐石的第一道缝隙。然后再做进口押汇三个月,很顺理成章啊,接着是人民币质押项下的一年期的境外代付、保函,就这样一步一步进去,综合营销就一气呵成了。特别是差额滚动远期结售汇,针对人民币对美元不断升值的趋势,给企业省了心、赚了钱,分我们一点,他们也不会肉痛。
我们的客户都是精明人,无利不起早,有钱大家赚,很会做生意的。为了客户的精明,我们必须比客户还要精明,否则人家凭什么让你赚钱?只有为客户创造价值,客户才会回报银行。
文化靠人创造,市场靠人拓展,业务靠人推广,品牌靠人树立——人才最重要。
我们现在是有市场,缺人才,缺各个层次的人才、各种专长的人才,尤其是客户经理、网点负责人和国际业务单证人员。如果网点能增加、人才能配足,再上一个发展档次不成问题。
我们的业务量非常大,笔数多,金额小,蚂蚁搬家很辛苦。业务是不能拖的,比如贷款拖一天,就少一天收益,甚至会丢一位客户。所以必须用足时间,日账日清。
我们倡导一种简单文化——简简单单把工作做好,就是团结紧张,人际关系单纯些,用高效率实现高效用。这就需要在精神上打造氛围,在配合上融洽协调,在环境上顺心通气。员工到行长室,我再忙也要放下手中的活,当场处理好业务,还要利用间隙和他们加强沟通交流。
我们这儿年轻人比较多,80后的不少。许多员工的家境都比较好。这样做,不仅仅是钱的问题,更是对他们劳动工作的认可,能够让他们产生成就感。
总之,一句话,人才促进发展。因为文化靠人创造,市场靠人拓展,业务靠人推广,品牌靠人树立——人才最重要。(周 彬 胡安生)