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第00011版:财经一周
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2008年3月4日     收藏 打印 推荐 朗读 评论 更多功能 
先守财 再理财
专家称,“风险”应成为2008年理财字典中的第一个词汇
  于彤:中国平安理财规划师。IARFC国际认证财务顾问师,LOMA国际寿险管理师。

  2007年对投资者最重要的教育是:在牛市中也会赔钱。根据有关数据,至少有超过六成的投资者在这波大行情中感觉赔钱;要么真的是赔了钱,要么把以前的利润赔了回去。理财不但和市场时机有关,和理财技术、包括金融产品的选择都有关系。因此,谈2008年的投资计划,我认为单纯预测趋势意义不大,投资人需要在了解金融产品风险属性的前提下,选择适合的金融工具,设定理财目标,追求安全稳健的财务增长。

  谈理财,不能只谈炒股

  现在很多人都把理财等同于炒股、赚钱,其实,股票是人人可以参与的游戏,但不是人人适合的游戏。很多金融理财产品虽然收益很高,但风险也是成正比的,而家庭理财的首要一点是财务安全,如果“财”都没有了还怎么“理”?因此,“风险”应该成为2008年个人理财字典中的第一个词汇,学习“守财”、做好财务保障是投资者的必修课。

  从这个角度来说,“保险”作为理财工具,在家庭理财中应扮演更多的角色。我自己的家庭购买了10份以上的保险,占家庭收入的10%以上。“10%~15%”这个比例,应该是每个家庭对风险保障的合理投入区间。

  家庭财务管理

  要有层次、多元化

  家庭理财的过程,就是通过保险、证券、基金、信托等多元化的渠道,进行家庭的财务管理,把赚到的钱放在安全的金融工具里,变成未来可以用的钱。

  家庭收入的一部分是可以用来“生钱”的,如用于股票等高风险投资;一部分则应用于安全、长期的储备资金,如教育、养老等等;还有一部分是必须作为风险保障的,包括社会保险、商业保险等。2008年,随着股市波动的加剧,保险将会被更多家庭作为稳健、长期的理财方式。

  用可以忘记的钱投资

  股市的波动,让人们醉心于波段操作,也有人为此获利丰厚。但对于普通家庭来说,稳健、长期的投资,才是最安全的。因此,“闲钱投资”的原则很重要,最好是一笔“可以忘记的钱”,这样,才能有一个健康、平和的投资心态。

  当然,长期投资也建立在了解理财产品的基础上。对于股市来说,则要挑选真正的绩优股,找到一些可以持有十年的股票,并有足够的耐心去坚守,才能得到超常的利益与回报。

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