在故事中,那位美国老太太用了30年还清了房贷。在真实的生活中,一般的美国家庭需要多长时间才能还清房贷呢?
“一般美国人选择房贷的年限在10至30年之间,但大家一般都不着急将贷款还清。”旧金山的一位房产中介说。美国人即便有能力还清贷款也不愿还清,是有原因的。
“主要是为了免税。”房产中介杰森说。
杰森举例说,比如一个软件公司的雇员,一年收入是15万美元,如果没有任何消费贷款,那么他就要根据这15万美元的收入额度依法纳税,但是如果他贷款买房了,他为房贷所支付的利息是可以从收入中减去的,如果利息是3万美元,那么他的交税额度就降为12万美元了,以美国的纳税比例,这绝对不是一个小数。
此外,还有所购房屋的折旧也可以从收入中扣除,达到免税的作用。比如刚才上面提到的那个软件公司的雇员,如果他买了一幢70万美元的房子,假设其中30%的价值是土地的价值,也就是21万,那么剩下的49万美元是房子本身的价值,按照30年折旧来算,每年折旧约1.7万美元,这1.7万美元也可以从他15万美元的年收入中扣除,也就是说他不需要为这1.7万美元交税。
这样的好事谁会不愿意呢?“所以即使很有钱的人,也宁愿自己有一些贷款。”杰森说,一般人,只要有能力支付首付的,都会早早贷款买房,并且在有固定收入的日子里,都不急着还清贷款,否则,只能眼睁睁看着自己付高额的税,享受不到政府给予的优惠。
“我认为将房贷早早还清是不聪明的。房贷利率不高,一般在5%至7%之间,很安全。”美国飞翼公司的资深分析师玮·蒋说。这位分析师几年前贷款买了一辆汽车,“如今我的车都快用报废了,但是我的车贷钱还没还清呢!不是我还不起,是觉得没这个必要。”
这些信息告诉我们,那个美国老太太之所以用30年的漫长岁月去还自己的房贷,是由她的国情决定的。