海宁市许村镇永福村大大小小1000多家家纺企业再也不用为贷不到款而担心了。之前，融资难问题一直困扰着这里的家纺企业——企业发展需要资金，但是“小”企业的身份又让他们很难从银行获得贷款。现在，由中信银行海宁支行和许村镇永福村合作成立的“种子基金”帮他们解决了这个难题。短短几个月，永福村家纺企业就已经得到了中信银行2250万元的贷款。

　　据了解，“种子基金”是中信银行通过创新解决小企业融资难的一个新举措。一直以来，中信银行就对小企业的发展支持有加，2007年，该行更是加大了对小企业授信工作的投入力度。到今年11月末，中信银行小企业授信客户数达1340户，授信总额达105亿元，贷款78亿元，有力地支持了浙江小企业的发展。

　　对症下药，创新授信模式

　　小企业相对实力不强、可抵押资产不多，因此设计适应小企业特点的融资模式对于小企业授信业务的推进具有重要意义。于是，各种创新授信模式应运而生。

　　中信银行设计的“小企业种子基金模式”运作方案，以政府专项资金作为种子资金，中信银行配比数倍的信贷资金，形成专项贷款资产池。当企业达到一定规模或该基金不能满足其融资需求时，中信银行就会提供其他金融产品及服务给予重点支持。     此外，针对小企业担保难，中信银行还积极创新担保方式，对辖内注册资本超过5000万元、管理比较规范、风险控制能力较强的担保公司进行筛选，列出合作目标，通过加强营销，保证至少有5家以上的担保公司与该行形成战略合作关系。目前，该行已与杭州市中小企业担保公司、浙江中新力合担保公司等开展业务合作，通过双方渠道整合，客户资源共享，加强了担保公司合作平台建设,促进了小企业授信业务发展。

　　把准脉搏， 提升专业化经营

　　专业化经营是小企业授信业务的发展方向，因此，中信银行将专业化经营作为推进小企业授信工作的另一个重点。在去年确定上虞、海宁、瑞安三家小企业授信重点行基础上，今年又在杭州新增凤起、平海两家支行作为专业化经营机构。对去年确定的三家重点行，适当增加资源配置，克服业务发展瓶颈；对杭州同城两家专业化经营机构，在审批效率等方面给予政策倾斜，满足其专业化经营和市场竞争需要。

　　在专营机构增加的同时，该行专职小企业客户经理也得到了充实，今年增加10余人，加强了专业化营销力量。

　　为了促进业务规范发展，中信银行对授信流程也进行了改造。在去年对小企业授信流程进行放权和简化审批程序的基础上，今年又进一步对贷前调查、贷中审查、贷后检查进行操作规范，建立了一套适应小企业授信业务发展需要的授信管理体系，并推出了《小企业授信业务实施细则（修订稿）》，提高了业务运作的规范性。

　　相扶相携，走出银企双赢路

　　企业在“幼年”时期最需要扶持。这时候，银行若能看准其成长性加以呵护，一方面能够帮助企业发展，同时也是在为自己培育潜在客户。

　　在海宁，许多企业都是从家庭作坊发展起来的。发展初期，这些企业都存在没有抵押物、财务报表不规范等问题。中信银行的及时介入，使一大批企业实现了高速发展。值得一提的是，当地家纺产业前30强中，有25家是中信银行授信支持的客户。现在，这些企业正在逐步转化成中信银行的正常授信客户。

　　浙江三星皮业有限公司就是一个典型的例子。1998年，中信银行向其授信200万元时，该企业年销售额才700万元左右。经过中信银行9年的培育，目前该企业实现年销售额2亿多元，成为海宁皮革服装的龙头企业，还荣获了全国“十大衣王”的称号。

　　通讯员 余珍珍 王哲

　　记者 倪冰