随着利率和汇率市场化步伐加快，依靠传统的利息收入，银行还可维持多少利润空间？以对公业务起家的中信银行，在短短几年时间内，以品牌为王，在个人理财市场上迅速树立起品牌，并做到行业领先。如今，中信理财和出国金融已经成为中信银行非利息收入的重要支柱。

　　

　　中信理财：抢占零售制高点

　　一朵盛开的小花，八片花瓣，七片是红色，一片是蓝色，在阳光下静静绽放。

　　八瓣花象征着中信银行的理财之道：七片红色花瓣代表着中信在银行、保险、信托、证券、基金、期货以及资金资本七个领域的优势，一片蓝色花瓣象征着中信银行与客户携手，共同创造理财之道。

　　中信的理财产品销售一度引起轰动。中信银行零售业务部总经理李欣介绍，中信银行推出的一只“打新股”产品在一些地区出现了火爆的抢购场面，客户提前“堵”在营业网点门口，有些网点不得不因此提前开门营业。

　　除了紧跟国内股市“牛市”，中信银行在理财产品设计上也领先于市场，是国内最早开始引领理财产品“创新”的银行之一，目前市面上五花八门的理财产品，不少创新的设计思路都借鉴了中信银行的产品。

　　2007年上半年，中信银行共计销售89只本外币理财产品，销售额达500多亿元，较去年同期增长164%。理财产品的销售为中信银行创造了大量非利息收入，成为零售银行最大的非利息收入来源。截至6月底，中信银行贵宾客户数量超过4.8万人，比上年末增长25.8%。截至8月底，中信银行有近650亿元的理财资产，到年底有可能接近1000亿元。

　　2005年，在和讯网主办的理财产品排名中，中信银行共有四项理财产品入围前十名，2006年，中信银行获和讯网颁发的“最佳投资价值年度财富管理产品”奖。

　　中信银行已经把理财列为2008年零售银行业务发展的三大重点方向之一。李欣说，中信银行经过几年的发展已经形成一套从产品研究、开发、风险控制、销售到售后服务在内的成熟的体系。

　　“相信将来无论市场怎么样变化，有中信综合金融平台优势和这么一套指标和体系，就有条件去应对各种各样的变化，我们有信心在理财上继续保持我们的优势。”

　　

　　出国金融：“非典型”交叉销售

　　出国金融是中信银行的老品牌，也是独具优势的品牌，如今，对中信银行来说，这项业务的内涵已经大大扩展，成为开展交叉营销、发掘客户资源的经典渠道。

　　中信银行是国内最早从事个人金融服务的银行，当年国内第一台外币ATM机，就是由中信银行推出的。李欣还记得，这批ATM机当时放置在“巧克力大厦”楼下，周边就是使馆区，所有使领馆的外汇业务全部到中信银行办理。直到现在，很多外国使领馆开户还是会首选中信银行。

　　在外国使馆的签证材料代传递业务、签证费的代缴领域，中信银行占有绝对优势，业务范围最广，业务量最大。

　　实际上，出国金融带给中信银行的远远超越了业务本身，这项业务已构成中信获得客户的一个渠道。“每年有50万到60万人要到我们银行来办这项业务，他们当中80%都还不是我们银行的客户，我们可以不断地从中发掘客户。”

　　客户办理相关出国业务时，可以延展到许多其他业务，如办理出国使用的双币借记卡、双币信用卡，办理因私购汇、旅行支票等等。李欣说，就纯粹代收代付业务，即狭义出国金融而言，中信银行每年的收入达1000万元，但是延伸出来的交叉营销业务带来的收入远远超出于此。

　　（张喆/文 王晓东/摄）