金华菲亚特涂料有限公司的法人代表陈利阳再也不用担心跑银行的奔波之苦。由于企业离市区比较远，以前跑一趟银行路上至少需要半个多小时。现在，他用上了工行新的融资产品——网贷通，不仅手续简便速度快，还可根据销售淡旺季，随时取用还款。

　　今年4月，工行在国内银行中第一个推出企业网络融资的新产品——网贷通，并在中小企业发达的温州、台州和金华三地试点，得到客户的高度认可。截至三季度末，该行已与259家企业签约，累计提款334笔、46424万元，还款31笔、2091万元，贷款余额44333万元。

　　从10月份开始，这一金融创新产品将惠及全省的小企业。

　　提款、还贷像刷卡一样方便

　　据介绍，“网贷通”即工行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内（合同最长可达2年，合同项下单笔提款的期限不超过1年），客户可通过网银或电话银行自助进行提款和还款业务申请，贷款最高额度可达3000万元。客户有闲置资金时就用来还贷，需要资金时就自主提款，就像刷银行卡一样方便。

　　“刚开始有点担心网络安全问题，后来发现工行是与微软合作的，我们使用的USBKEY硬件加密证书，这种方式也被国家网络主管部门认为是目前最好、最安全的。加上‘网贷通’还有先进的业务提醒和全面的查询功能，用得很顺手、很放心。”让陈利阳感到满意的另一点是，“网贷通”虽说是24小时通关，实际上，上午申请，下午就能拿钱。

　　而记者获悉，工行正在进行网络技术的升级，也许过不了多久，就可以实现贷款的实时到账。

　　金融创新和市场需求的

　　爱情结晶

　　“‘网贷通’是金融创新与市场需求爱情的结晶，热恋的第一道秋波就是从温州发出来的，被我们敏锐而幸运地抓住了。” 工行浙江分行副行长倪百祥幽默地说。

　　他告诉记者，浙江的小企业一般没有稳定的供货渠道和销售市场，一直在满世界地寻找商机，一旦有发现就要立马拍板，就要考量技术能力、风险判断和资金来源。以前因为银行不能提供异地贷款，浙商只能预签意向，飞回企业所在地和银行细谈，待资金落实再与对方正式签约。而在金融改革中，许多银行尤其是大银行采取信贷收权，导致审批流程拉长。市场瞬息万变，小企业因此和许多商机擦肩而过。而另一个不能否认的事实是，浙江目前有近500万人在外地经营发展，很大部分还难以取得银行的贷款支持。凭着敏锐的嗅觉，工行以此为突破口开始了信贷流程的再造，推出了这一“循环贷款+网络技术”模式的新产品。

　　而先吃螃蟹的企业也尝到了另一个“甜头”。 陈利阳告诉记者，以前向银行贷款都是一次性的，而实际的生意是一单一单签的；借款期限是毛估估的，也许贷款期限是半年，但最后两个月生意就搞定了。如果还清贷款下次需要的时候重新申请，又烦又难，干脆就放着，白白向银行付利息。而使用“网贷通”，这个问题就解决了。他向记者算了一笔账，以目前一年期流动资金贷款基准利率计算，一笔500万元的贷款如果一年中能节约30天的使用时间，则至少可省下5万元的融资成本。

　　记者了解到，在近5个月的试运行期间，开始几个月，只有几十家企业签约，到后期就呈现出快速增长的势头。

　　流通型、初创型企业

　　尤其适合

　　“生产型企业有周期，资金需求相对好把握些；流通型企业往往是突发性的生意，尤其适合‘网贷通’。另外，初创型民营企业大多资金流量较小、循环周期较短、经营规模不大，用‘网贷通’也是再好不过的。”工行浙江分行公司业务部总经理助理陈诗礼说。

　　其实，“网贷通”由于满足了经常性的、反复的、无法事先计划的用款需求，因此普遍适用于目前市场上绝大多数的小企业有贷户。企业只需满足以下三个要求即可办理该项业务：具备工行浙江分行小型企业信贷管理实施办法和微型企业融资管理办法中申请办理信贷业务的基本条件；借款人信用等级在A（含）以上；能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险质押，并签订最高额担保合同。

　　“‘网贷通’贴合了小企业信贷短、频、快的特点，通过现代化网络手段，让财务状况良好的企业足不出户即可贷款，打破了时间和空间上的限制，省去了人情关、脸面关，满足了浙江小企业的融资需求。这是以一个点上的产品实现了对小企业融资难的突破，这一创新之举无疑为浙江的金融业创新带了一个好头。”浙江省政府金融办副主任盛益军如此评价。

　　记者 倪冰 通讯员 翁彦博 周彬