——上海浦东发展银行杭州分行的科学发展实践之路

　　与浙江经济共成长的金融明星

　　据中国社科院经济研究所2006年发布的《中国各地区资本自由化指数》研究报告显示，浙江再次蝉联“资本自由度”冠军。在这强手如林的“金融大省”，浦发银行已成为佼佼者。截至2007年9月底，上海浦东发展银行在浙机构存款规模达1,100亿元，贷款规模达995亿元，在工、农、中、建、交五大商业银行之后居首位。在全国浦发银行系统内，浦发银行在浙机构以八分之一的资产占比，创造出了四分之一强的经营效益。——编者

　　作为浦发银行在浙机构的主力军——浦发银行杭州分行以科学发展、迅速崛起的“金融明星”形象正被业界所关注、被公众所称颂。

　　

　　1994年3月，沐浴着金融体制改革的春风，浦发银行杭州分行应运而生，成为同类股份制商业银行在浙江设立的第一家省级分行，由此拉开了股份制商业银行纷纷入驻浙江的帷幕。

　　1997年12月，浦发银行在嘉兴、绍兴先后设立机构（现已升格为二级分行），浦发银行杭州分行的发展框架初步形成。

　　2007年9月底，浦发银行杭州分行存款余额532亿元，贷款余额443亿元，总资产575亿元，均比1999年底翻了近三番。

　　回顾13年多的发展，浦发银行杭州分行累计实现拨备后账面利润46亿元，年均增长43.5%；累计上缴各项税款逾20亿元；累计扶贫、公益性捐款1，016万元；后三类贷款拨备覆盖率高达603.9%；资本收益率（ROE）、资产收益率（ROA）等核心指标可跟国际先进银行媲美。简短的数字承载着沉甸甸的经营成果，诠释了一家股份制商业银行机构所承担起的社会责任，赢得了社会各界和银行同业的普遍赞誉。

　　作为第一家进驻浙江的股份制商业银行机构，浦发银行杭州分行见证了“来一家赚一家”的杭州金融现象。也许你会惊诧于这支从开业初的56人即便到现在也仅725人的队伍何以迸发出如此强大的能量，持续保持着发展锐气？但当你走近浦发银行杭州分行，听了现任浙江省银行业协会副会长、该行掌舵人杨绍红行长在接受新华社总社和浙江分社联合采访时讲的一席话，便会释然，“我们的发展，关键在于较好地理解和把握了天时、地利、人和的内涵”。

　　

　　所谓天时，就是抢抓发展机遇，基本踩准了经济周期性波动的鼓点，在力助浙江经济发展的过程中有效实现了自我发展。

　　与地方经济荣辱与共，这是浦发银行杭州分行始终不变的经营目标。“经济强了才有商业银行的茁壮，企业效益好了才有商业银行的良性发展；支持经济发展、扶持企业成长，我们责无旁贷。”这是杨绍红行长的肺腑之言。至今，该行已累计发放贷款4,180多亿元，年均增长25%以上。

　　从成立伊始，浦发银行杭州分行就积极融入地方经济发展大市场之中，实施避强、错位竞争，从而赢得了广阔的发展空间。十多年来，浦发银行杭州分行有效运用不断增多的信贷资金，集中投向交通、能源、通讯等基础设施产业，水利、燃气、环保、物流等新兴服务业领域，先进制造业、高成长性高新技术产业等领域，大力支持全省行业龙头企业和外向型企业，年增贷款额在省内同类商业银行机构中名列前茅。辖属五家异地支（分）行均已成为支持当地经济发展的中坚力量，尤其是萧山、余杭、临安支行的发展速度、经营效益、业务规模等核心指标甚至已超过了当地部分国有商业银行机构。

　　根据浙江经济特征，浦发银行杭州分行高度关注民营经济和中小企业的发展。从建行初期“抓大不放小”以及“择优联动、大小并举”的客户定位，到2002年前瞻地提出“择优联动，大小并举，培育中小企业基本客户群”，进而又在2005年明确“将小企业作为业务发展新的重要领域之一”，这是浦发银行杭州分行在不同的发展阶段，根据经济发展实际，对客户市场定位所作的灵活调整。尤其是在中小企业领域，既着力挖掘中小企业蕴含的巨大业务合作潜力，更致力于提高其贷款满足率，为中小企业的发展“输血供氧”，实现同频共振、双赢互动。目前，该行中小企业贷款授信户数和贷款余额占比已分别超过60%和40%。

　　

　　所谓地利，就是坚持实事求是，结合区域实际，以客户为中心、以合规为基石，在改革创新中不断增强了跨越发展的动力和能力。

　　

　　剖析浦发银行杭州分行的成长，她曾经历过较大曲折和磨难。但可贵的是，浦发人敢于面对现实。1999年初，原中国人民银行浙江省分行副行长杨绍红任浦发银行杭州分行行长。长期的央行履职背景，使该行对形势和市场的变化更敏感了、对形势和市场的把握和判断更准确了，其所带来的一系列经营管理理念更给困境中的浦发银行杭州分行带来了崛起的希望。

　　“新官必须理好旧账”。面对历史形成的大额不良资产，在地方政府和监管部门的关心指导以及总行的支持帮助下，该行新的领导班子坚持防范与化解并举，清（不良资产）存量堵（不良资产）增量，硬是从“干毛巾里拧出了水”，从2000年起连续七年实现了不良资产余额、比率“双下降”。截至2007年9月末，按贷款五级分类口径，浦发银行杭州分行不良贷款率0.24%，与历史最高位相比，下降了24.28个百分点；对小至蚊香、领带，大至土地、房产等大量的清收物资进行依法处置，累计以现金方式收回了不良资产本息11.46亿元，创造了银行业不良资产清收的又一个奇迹，扭转了发展的困难局面，得到了监管部门和上级行的充分肯定。

　　“商业银行微观经营必须敏感对接宏观形势和环境变化”、“以发展来解决前进中的困难。”2001年下半年，该行在分析判断宏观经济走势和市场变化趋向的基础上，在同业尚普遍“重存轻贷”的情况下，前瞻地提出营销重点从负债营销向资产营销战略转移。通过设立专项（重点营销）贷款和行内银团贷款，搭建资产转让平台，鼓励做大票据业务等手段，不断加大对资产业务的营销，赢得了市场先机，掌握了竞争主动，既符合了当地政府和央行的政策取向，也为自身的持续高效发展注入了强劲动力。尤其是自2004年下半年宏观调控以来，在商业银行整体发展面临挑战和压力的情况下，该行高度关注形势研判，把自身发展需求与宏观调控目标有效结合，前瞻决策，抢抓机遇，有进有退，将宏观调控的“倒逼”较好地转化成“顺导”，确保了业务连创新高。

　　对接市场环境变化。近年来，浦发银行杭州分行不断强化业务转型理

　　念，提出在保持传统业务优势的同时，促进收入结构从以存贷利差为主向信贷资产和非信贷资产收入并行转变。除传统中间业务外，投行类、网银类、理财类等新兴中间业务产品发展较快，中间业务收入每年保持50%以上增速。

　　“敢为天下先”。入驻浙江的十多年来，浦发银行杭州分行在浙江银行同业中创造了一系列第一：最早导入“以市场为导向，以客户为中心”的银行营销理念，全面实施客户经理制；最早实施专家审贷制度；最早开办个人综合授信业务；最早推出针对企业和个人的“VIP服务”；最早提出“私人金融顾问”理念，建成了近60名拥有CFP（国际金融理财师）或AFP（中国金融理财师）资格的专业理财经理队伍，对中高端客户提供一对一专属服务……当“创富”成为全民热点，作为商业银行又该如何助推企业和个人创富？该行杨绍红行长认为：“个性服务、特色服务、品牌服务是银行综合素质和核心竞争力的体现，是吸引客户的法宝。”早在2005年，针对企业和个人客户，分别推出了“浦发创富”和“轻松理财”业务品牌。对企业，细分研究客户的业务链、价值链和信息链等，重在产品服务整合，推出了企业现金管理、供应链融资、资产托管、年金、离岸银行服务等覆盖客户全面需求的解决方案，以及BtoB电子商务交易资金托管业务和供应链贸易融资业务服务模式。对个人，则以银行卡为载体，以理财服务为抓手，在全国同业中首创了E-mail汇款、手机号码汇款等创新产品以及首张融合借记卡和贷记卡功能的轻松理财金银卡等，对营业网点进行低柜、高柜和理财专区实施改造，建立贵宾理财中心，全力打造的“私人金融顾问”团队已被公众高度认同，多次获评省市“十佳理财师”称号。

　　“明者因时而变。”借鉴国际先进银行成功经验，在浦发银行总行的统一部署下，为适应业务转型需要，当年该行悄然进行了一场“体制革命”，建立了风险管理、公司银行、个人银行、运营科技四大条线，分别配备条线主管行长并设立了相应部门，从原来以块为主的经营管理模式转向了条块结合。按照“流程银行”要求，形成了前台客户经理、产品经理、理财经理直接面向市场，中台风险管理和资源配置，后台集中化业务处理和保障支持的经营管理体系。在全行贸易单证业务已实现同一平台集中处理的基础上，今年又运用影像流管理、前台业务凭证扫描流转、运用OCR切片技术确保凭证关键要素由不同岗位输入、采用USBkey加密传输交易信息、采取验印阵列技术自动批量验印等成熟IT技术，对网点临柜业务实现了集中处理，由“一柜式”服务的“大前台+小后台”转化成了“专业工厂化”处理的“小前台+大后台”运转模式，为促进基层网点职能由综合营销为主向服务销售为主转变，由高柜为主向低柜化转变腾出了空间和人力资源。

　　“商业银行应经营风险而不是回避风险。”初创时期的曲折，使浦发银行杭州分行对“风险”有了更加深刻的理解。经过多年积淀，初步形成了风险防控的“四个理念”：“风险是第一位的、风险要可控的、风险要可以承担的”信用风险管理理念；“会计风险无小事”的操作风险管理理念；“零风险”的道德风险管理理念；防止以违规经营来换取所谓“发展”的合规风险管理理念，将警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识有效深入到每一位员工，确保了各项业务的安全运营。

　　此外，“热不冲动、冷不萎缩”、“从经营业务向经营客户转变”、“坚持有所为有所不为”、“以客为尊”等经营管理理念，都为浦发银行杭州分行实现科学发展插上了腾飞的翅膀。

　　

　　所谓人和，就是坚持人本管理，充分发挥股份制商业银行机制优势，在积淀文化的过程中，努力营造有利于员工和银行共同发展的和谐环境。

　　

　　“以一种被员工高度认同且共同遵循的经营管理文化来参与竞争，这是竞争的最高境界和我们的努力方向。”这是该行在2006年正式写入工作报告的一句话。“拓展业务时绝不允许贬低同业，要凭实力去拼；低调做人，高调发展；把工作当作事业”……透过杨绍红行长常说的这些让杭州浦发人耳熟能详的话，清晰可见浦发银行杭州分行企业文化的真挚本色。

　　多年来，该行班子成员十分重视自身形象塑造，以身作则，以自己的人格魅力和模范行为影响员工。倡导用心带“兵”，用心管理，强调“做事先做人”，教育员工要“守得住道德防线，经得住各种诱惑，负得起肩上责任，对得起职业岗位”。同时，充分发挥考核分配、培训教育等方面的机制作用，在营造行内公平竞争环境的同时，用人之长，努力拓宽员工成长平台。坚持以人为本，实施柔性管理，持续推进凝聚力工程，浦发银行杭州分行成立了羽毛球、登山、游泳等六个员工俱乐部，使员工始终保持着心齐、气顺、劲足的创业激情。2005年，喜获“省级文明单位”荣誉称号；2006年，该行班子又被上级金融党工委授予创建“四好领导班子”先进集体荣誉称号。在浦发银行杭州分行，一个简单的招聘广告经常能吸引几十倍甚至上百倍的应聘者。2007年初，在浦发银行杭州分行应届大学生招聘面试现场，一名应聘大学生这样说道：“在向多家商业银行应聘中，唯有浦发银行没有将我的社会关系作为衡量标准之一，而是注重我的综合素质。这种成熟商业银行的表现，让我渴望成为其中的一员。”

　　

　　宝剑锋自磨砺出，梅花香自苦寒来。浦发银行杭州分行将通过不断提升商业银行经营本领，为浙江县域经济、块状经济、老百姓经济的又好又快发展提供更加优质高效的金融服务，为成为政府信任，总行放心，员工满意，监管评价良好，当地企业、公众和金融从业人员推崇的商业银行机构而不懈努力。