记者通过调查发现，虽然大多数农民理财意识还十分薄弱，但并不是说他们没有理财需求，而是这种需求被客观条件限制了。记者也了解到，在萧山、鄞州等地农村，一些银行正在悄然“试水”农村理财市场。

　　农合行的意外之喜

　　萧山农村合作银行便是首吃螃蟹者。

　　这家区域性的农合行在萧山共有200多个网点，除了少数分布在集镇上，基本都在村里。今年1月份，该行首次推出了一年期、预期年收益3.6%的理财产品。“销售非常火爆，一下子就发行了8000多万元。”该行负责人说。

　　同样的故事也在鄞州上演。

　　今年4月份，宁波鄞州农村合作银行密布在乡村的网点都打出了推广第一期“富利宝”理财产品的横幅。这款起点5万元人民币、10个月预期收益率在3.2%至3.3％的理财产品，是该行针对农村理财市场的首次尝试。

　　当时定的发行额度是3000万元，发行日期是从4月16日至29日总共14天。而实际反响却超出预期，不到4天就全部发售完毕。事后，该行做了一个统计，这次理财产品的购买人群中，城郊和农村占85.5%，市区部分仅占14.5%。

　　仔细分析一下，这样的结果并不算意外。萧山、鄞州两区，农民办厂经商者较多，手头比较宽裕。这些年，随着财富的快速增长，他们自然而然有了理财的需求。此外，农合行的网点设在村里，离农民最近，可以面对面地介绍理财知识、推介理财产品。

　　现在，尝到甜头的萧山农合行和鄞州农合行都在考虑推出新的产品。萧山农合行考虑趁着股市行情好，和信托公司合作开发打新股的理财产品。

　　一座沉睡的“金矿”

　　“做了以后才发现，农村人的理财需求并不比城里人少，甚至比城里人更旺盛。”建德邮政储汇局局长王建福深有感触。

　　不过，我省很多地方的农民并没有像萧山、鄞州、建德等地农民这么幸运。纵观金融机构的表现，这些年，国有商业银行纷纷将营业网点撤出农村市场，而股份制商业银行也忙着在城市里扎堆抢客户，还无暇顾及农村，更不用说推出适合农民理财的产品了。

　　记者辗转打听农民理财的事情，很多金融机构反应冷淡。“农民，特别是偏远地区农民，信息比较闭塞。如果对股市都不了解，就没办法推基金产品；在不了解的情况下，如果盲目购买，对农民不见得是好事。”一位银行的理财经理表示。

　　据了解，我省农信社的新增存款已经连续4年居全部金融机构之首，到今年3月底，农信社的各项存款余额达到了4270多亿元，超过工行，成为全省存款余额最多的一个金融机构。这些数据至少反映出两个信号：第一，农民有钱；第二，他们除了存款，没有更多的想法或者渠道。

　　就像城市居民一样，农民对理财也有一个从启蒙到接受的过程。但是，毕竟城市里银行网点多，这些网点其实就承担了宣传普及理财知识的职能，而农村缺少这样的渠道，农民去哪里了解理财知识呢？

　　记者了解到，基金公司也是“嫌贫爱富”，普遍喜欢和全国性的银行合作，信用社、农村合作银行由于服务区域有限，网点少，很难开展基金代理业务，这也限制了这些以农民为主要服务对象的金融机构的作为。

　　最近，汇丰银行获批在湖北省随州设立首家村镇银行，该行一位发言人称，中国农村市场的银行化程度较低，这为他们带来了商机。

　　面对农村市场这座沉睡的“金矿”，连外资银行都已经虎视眈眈，那国内金融机构是否更该未雨绸缪提早布局？