“贷记卡第一步是激活，比激活更重要的是激用，一定要让客户真正喜欢用贷记卡消费。”农行浙江分行银行卡部主任周瑛谈起贷记卡时，平和的口气里蕴藏着自信。正是在这一经营理念的引领下，金穗贷记卡成为浙江人消费爱用的银行卡之一。

　　数字是最有说服力的。截至今年6月底，浙江省（不含宁波）金穗贷记卡卡量已达25.37万张，比年初增长58.36％，总卡量继续排名全国农行系统第一；今年新增卡量93544张，继续位居全国农行前茅；贷记卡激活率超过57％，列全国农行系统第一；消费额累计逾9.35亿元，透支余额为2.06亿元，不良透支率为1.55％，贷记卡上半年收益达1394.18万元。

　　营销与激活并举

　　农行浙江分行营销贷记卡，不是单一的营销发卡量，而是与激活并举。该行结合浙江贷记卡市场的实际情况，积极研究发卡流程，简化申请手续，降低发卡门槛。在最新一版《贷记卡营销指引》中，该行确定省内客户凭有效身份证件即可申办贷记卡，在通过资信审查的前提下，为客户核定一个较低的基准信用额度；对能提供其他证明材料的客户，适当提高其信用额度。

　　每营销一张贷记卡，该行就力求教会客户如何尽快激活贷记卡，在第一时间培育新客户刷卡用卡的习惯。尤其是今年开始，该行对新发展但未激活的贷记卡每张奖励10元，已激活的每张奖励20元。这种分层次的奖励措施有效地提高了新发卡的激活率。据悉，该行还自行开发软件系统，按月下载贷记卡未动户清单，下发至各基层行，以督促基层行对未激活的贷记卡客户进行电话、短信、上门等方式营销，以尽快激活。

　　激活与激“用”并举

　　为了让持卡族真正喜欢用金穗贷记卡，农行浙江分行不断创新贷记卡产品与功能。从今年开始，该行对单币种卡一律改发银联贷记卡，并重点发行香港旅游卡。同时，采取合作发卡模式，发展联名卡。今年上半年，该行推出区域型联名卡——温州商人卡。该卡除具备普通贷记卡所有功能外，凭卡还可获得异地存款和省内提现免手续费，全国连锁免担保、免押金租车，在高尔夫球、网球等体育活动方面获得优待以及在指定商家消费享受折上折优惠等服务，因而该卡特受温州人钟爱。据统计，今年上半年，农行温州分行共发贷记卡18146张，居全省农行第一位。

　　为了激发持卡人的用卡兴趣，该行还在浙江都市卡3000多家优惠商户的基础上，增加了免费洗车、汽车保险、购加油卡、健身等增值服务功能，使都市卡成为农行与同业抗衡的重要产品。据农行浙江分行权威人士透露，下半年该行还将陆续推出大学生卡、华彩财富卡等各种联名卡，既丰富贷记卡品种，又利于提升市场竞争力。

　　贷记卡发行再多，质量再好，持卡人不激活，不消费，等于零，因此，该行始终不渝地坚持激活与激“用”并举。据统计，仅今年6月，农行浙江分行金穗贷记卡当月消费就达到18807万元，上半年全省农行贷记卡累计消费量达到9.35亿元，月均消费量为1.56亿元。今年上半年全省金穗贷记卡的累计消费额相当于去年全年消费总额的97.8％，预计全年消费总额将比去年翻一番。

　　宣传与管理并举

　　为了让金穗贷记卡真正走上发卡、激活、激“用”的良性循环之路，农行浙江分行对外强化宣传，对内规范管理。

　　今年以来，该行采取多种形式开展金穗卡“缤纷有礼”系列宣传活动，极大地促进了贷记卡的激活和消费。与此同时，该行不忘加强对贷记卡的风险管理。在分析近年来贷记卡风险客户基本规律的基础上，该行构建了全省农行贷记卡风险识别和风险监控系统，按客户职业、年龄、行业等分类，根据受理、调查、发卡等环节中发现的潜在风险点，结合其交易行为分析，做出风险预判和综合评价；整合总行贷记卡辅助管理平台和自行开发的贷记卡交易分析系统，按户建立电子台账，严控不良透支率。（吕志强）