今年4月应邀访美，一到酒店就收到了主办方提供的一张保险卡，感冒发烧拿着卡就可以去看病，当时想，资本主义国家的保险果然无所不包，我这样的访客都不例外。可和当地人接触多了，发现美国的医保没传说中那么好，美国的医院更是“宰人没商量”。

　　一肚子苦水

　　吴瑞卿女士是香港移民，在美国生活已有20余年，说起医疗保险满腹牢骚，“中国的医保改革可千万不能向美国学习，这边太糟糕啦！”她说。

　　吴瑞卿居住在旧金山附近人口只有10万的小城康科德，作为美国国务院的合同译员（所谓合同译员，就是拿了国务院的翻译证书，有事上岗，无事休闲，靠这本证书四处揽活，倒也是体面的自由职业），月收入不会少于5000美元，不过，仅医疗保险她每个月就要掏435美元，折合下来，一年要5000多美元，差不多一个月的工资。

　　她选择的是一家立足加州、囊括保险和医院的公司，保费便宜，看病也还方便，看诊、拿药、检验一次完成 ，但有一个苛刻的条件：所有诊断、治疗都必须在这家医院进行。只有当本院无法医治时，才把病人转移到其他医院。

　　要想自由选择医院，对不起，那就多掏钱吧。夫妻二人投保至少每月1000美元，而且近年持续涨价。

　　有保险照样付大钱

　　医疗保险的确不便宜，可谁也不敢不买。30年前，如果感冒，花上50美元就可以治好；而今，医疗行业被高科技所占领，成本迅速攀升，如果得了肠炎住院，除掉手术费，每天的住院费、治疗费、护理费、药费加起来至少要1000美元。如果没有医疗保险，尽管有车有别墅生活逍遥，但一场大病就可能彻底破产。

　　吴瑞卿有了医院的保单，只能说有了一定的保障，看病也不是全部免费，每次去看病挂号，都要缴纳20美元的“挂号费”，还要掏25美元的“共付额（co-payment）”，虽说看病不用花钱，可所有药物都要自费。“我买的保险不是最好的，充其量算是中等吧！”她说，“你知道，美国人看牙花费很多，我的医保不包括牙齿和眼睛，这两个部分坏了我还要自己另外掏腰包。我婆婆在这里看病，每天都吃药，自己每天要掏40美元的药费。”

　　一个朋友突发急性阑尾炎，急症送医院开刀，给她留下深刻印象：入院马上手术，手术之后只住了一天半就出院，恢复很快。但是，一张张账单，从不同单位陆续寄来，这个住了一天半医院的普通阑尾炎手术，账单是7000多美元。

　　出国买药体检

　　凡事“上有政策、下有对策”，美国人也有绝招来节省昂贵的医疗支出。既然保险不负责药物费，那好，出国买便宜药去，如果看到美国人从墨西哥或者加拿大带大包小包的药品回去，可不是什么稀奇事儿。

　　有些公司也看准这个机会，直接跑到国外开医院、开体检中心，专门吸引美国人。许多美国人跑到泰国开设体检中心，消费者花200美元，就可以住三天，免费做全身检查，引得美国人携妻带子前往就医。据说，也有美国人准备到中国来开设医院，从美国进口治疗癌症、胃病的仪器，吸引来自美国的客户。零售业巨头沃尔玛也看准这个机会，准备降价卖药，结果遭到来自药厂、药品店的攻击。

　　像吴瑞卿这样的“自由职业者”，不得不为了买什么样的医疗保险而绞尽脑汁。要想省心，那就去大公司。大公司，如财富500强之列的公司，肯定提供不错的医疗保险，让员工免除后顾之忧。中小公司的员工就没有这么幸运了。

　　贫困线以下才能享受医疗救助

　　在美国，低收入家庭可享受医疗救助计划（Medicaid）给予的免费医疗保险服务，当然，收入要在贫困线以下才有权利参加。一些州将联邦政府贫困线的125％作为标准，加州则规定要参加医疗救助计划，投保人个人的银行账户里不能有超过2000美元的存款。

　　要想获得医疗救助，首先要和所住地当地的医疗救助办公室联系，递交申请表，然后由该办公室核查申请人是否具备申请资格。比如说，贫困线是721美元，申请人收入恰恰是800美元，那他可以在每月交还政府79美元的情况下，拿到医疗救助卡。

　　吴瑞卿告诉记者，在贫困线是721美元的时候，月收入1000美元交还政府279美元还划算；可收入1500美元时，就要掂量掂量了。“如果不买保险，付不起医药费，房子、车子都会被抵押掉。”    

　　更严峻的现实是，65岁以下的美国人中，没有医疗保险者人数在上升：2000年只有600万人左右，2005年至少已达4600万人。这4600万人中，有81％是工作者。而自1987年以来，没有医疗保险的各年龄层美国人增加了23％。                             （据《中国保险》）