在资本市场的红五月里，温州迎来了建行系统长三角地区协调委员会例会，主要的议题就是讨论如何进一步支持小企业发展。这是中国建设银行系统专门为促进小企业发展而举办的融资盛会，它意味着一向因为“信用低、担保少、金额小”而被银行冷落的小企业们将有更多的美味大餐。小企业带来的巨大利润潜力正成为推动银行不断从“大”向“小”转变的原动力。业内人士甚至毫不讳言，小企业是商业银行的一座大“金矿”。

　　无一笔不良小企业贷款

　　以市场经济发展起步较早的温州为例，占据全市工业经济总量70％的民营企业，有力地推动了温州经济的发展，形成了极具特色的“小企业群体”或“产业族群”。温州民营经济创造了众多的全国第一，划出了一道充满活力的发展轨迹。从今年前三季度情况看，该市民营经济发展亮点突出，继续为温州经济注入新的动力。

　　在大企业“脱媒”现象日益严重的今天，这些生机勃勃的小企业正散发着无限活力。银监部门也鼓励商业银行要商业化，可持续地发展小企业贷款。所谓“商业化”，就是银行可以利用上浮利率来获取更多的收益；所谓“可持续”，则意味着银行的收益一定要覆盖风险。这两点，不仅给了商业银行获取更好收益的空间，同时也给商业银行的定价能力，以及发现、跟踪和培养客户的能力带来考验。

　　近年来，建行温州分行在积极支持当地重点建设项目的同时，努力加大对优质中小企业的支持力度，与绩优的中小企业建立了全面的合作关系。目前，中小企业已成为建行重要的客户群体。该行中小企业经营中心自2006年1月成立以来，通过产品培训、业务指导、产品推介、市场培育、业务考核、媒体宣传、强化管理等多种方式大力发展小企业贷款业务，取得显著成效。到2007年3月底，“速贷通”产品的信贷余额6.37亿元、“成长之路”产品的信贷余额9.67亿元，1-3月新增优质小企业客户396户，信贷投放量、小企业信贷余额和新增优质客户列全省建行首位，其中“成长之路”产品的信贷余额占浙江省的8.88%，信贷授信额度占40%以上。发放的16.05亿元的小企业贷款中，担保方式为抵（质）押的占85%以上，无一笔不良贷款，资产质量较好。

　　积极寻求挖掘“金矿”的“利器”

　　建行温州分行积极服务小企业，除在公司客户部设有中小企业经营中心外，还在经济较发达的乐清和瑞安成立中小企业经营中心，把小企业贷款的审批权授权给经办行，减少审批层级，缩短决策链，为中小企业提供高效服务。2006年，该行制定了《温州分行小企业业务发展指导意见》，下发了小企业业务发展三年指导性目标，明确了小企业业务发展的客户定位、区域定位、行业定位、产品定位；提出了发展小企业业务的11项措施；加强了小企业市场的分析和研究，实施“一地一品”、“一县一业”特色服务。

　　此外，该行对小企业贷款实行弹性利率差别化管理。对借款频率高且财务费用敏感的企业，在全省率先开办“小企业额度循环贷款”；针对有动产的贸易类客户推出了“仓单质押贷款”。此外，在贷款的担保方式上还大胆创新，在全省率先开办“联合担保贷款”。更具特色的是该行的“成长之路”业务还引入民间担保公司所提供的保证方式，扩大企业的担保范围和担保能力等，在解决小企业担保难的问题上做出有益的尝试。

　　业内人士称，小企业客户日渐提高的商业价值为“成长性融资”提供了更多的机会。陪伴企业一路成长的银行，不仅和企业有更深厚的感情，同时充满更多的成就感与喜悦感。目前，建行已经在积极寻求挖掘小企业这座“金矿”的“利器”，不仅推出各种专门针对小企业设计的金融服务产品，而且还从内部组织架构、信贷授权、授信流程、考核激励等方面积极探索小企业信贷的经营模式。建行总行在江苏分行搞的小企业贷款试点，就几乎囊括了上述的种种设想。（吴一帆）