走进德清农村，映入眼帘的是纵横交错的林荫大道，令人赞叹的农民社区，欢声笑语的新时代农民，还有那令人流连忘返的青山绿水、观光园区……

　　这一切，离不开德清农行在支持新农村建设中摸索出来的“技术+市场+企业+农户”的“四合一”模式。

　　

　　善于思考的德清农行人近10年来一直在探索：如何使支持新农村建设既符合商业金融经营的原则，又能迅速促使农村变富、农业增效、农民增收？承贷载体在哪里？

　　在德清农行几任行长的积极参谋下，德清县开始了一场以“依法、自愿、有偿、规范”的土地流转为主要内容的改革，使农民从自然人变成法人。这一惊人之变，使德清县70%的农田流转，束缚多年的生产力由此迅速释放，大量农民走出土地进市场。为了使从土地上解放出来的农民有稳定可靠的收入，农行人极力撮合农民与企业家联姻，既为企业解决劳动力，也为脱农的农民找到收入依靠。在此基础上，德清县又大规模培训农民，加强对农民就业技能的培训，推动农村劳动力向非农产业转移。目前德清县70%以上的农村劳动力已转移到了企业和市场，农民现金收入比上年同期增长14%以上，其中绝大部分来自工资性与经营性收入。

　　改革的成功，使德清农民、企业家尝到了甜头，都切身感受到“技术＋市场＋企业＋农户”已成为一条成功之路。至此，农行理想中的承贷载体已渐渐显露，后来农行支持农业龙头企业，提出“四合一”承贷模式，便立即得到了企业家的赞同。

　　

　　总部在德清的浙江德华集团有限公司是农行一手扶持起来的国家级农业龙头企业，现已成为全国专业生产胶合板、装饰贴面板及各类木制品的大型企业之一，其装饰贴面板产销量全国第一，德华木业的兔宝宝是我国贴面板行业首家上市公司。2006年，农行对其新增贷款5900万元，支持建设1.25万亩速生林基地。建设速生林基地，主要是租农民的山冲地种速生杨，一方面可以解决由于我国木材严重短缺而造成的原材料供应紧张的矛盾，另一方面可以快速增加农民收入。据统计，农民租出去的收入要比自己种田每亩高出150元，农民除了收取上述土地租金以外，还可以到基地或企业打工，一块田如今有了两份收入。速生林基地的建设，提高了全县的森林覆盖率，同时，依靠山林兴办的农庄和农家乐遍地开花，带动了全县旅游收入的快速增加。

　　农行贷款给企业，企业负责给农民培训技术，大量建设速生林基地，同时带动森林旅游开发，绿山青山披金挂银，推动了德清新农村建设，同时也使农行贷款获得长期较高综合回报。

　　10多年来，德清农行人凭着丰富的农村经验和强烈的社会责任感，加大对农业龙头企业的信贷投入，通过“四合一”模式增加农民收入，取得了银行、企业和农户共赢的最佳效果。全县16家国家级、省级农业龙头企业中50%受到了农行的贷款支持，使3.2万农村剩余劳动力解决了就业，就业农民人均工资性收入1.25万元，比全县农民人均收入高5000多元。农行效益也日益显现，到2006年10月底，该行各项贷款13亿元，其中涉农贷款7亿元，至今均保持零不良；该行各项存款突破20亿元，还带动了网银、电话转账宝、中间业务的快速发展。

　　(吕志强 董玉山)