“工信担保”：全心全意为中小企业融资服务

　　

　　余杭区担保业的领军企业

　　杭州工信担保有限公司成立于2002年3月，是由22家法人单位投资组建的民营化综合性的担保机构。现注册资本为2006万元，实有担保基金3500万元。公司内部法人治理结构规范、风险评估与控制制度健全、配套服务机制完善，拥有一支较高专业水准的人才队伍，被誉为省内最具发展潜力的专业担保公司之一。

　　成立4年多来，工信担保始终专注于公司的品牌培育和业务创新。除开展贷款担保、履约担保等各类担保业务外，还开展综合理财、融资策划、仓储服务等业务，各类贷款担保总额一直居余杭区各担保机构之首。截至今年11月底，工信担保已累计为余杭区内外336家中小企业及个人提供担保等业务达10亿元，其中今年新办理担保总额为3.8亿元。目前，期末在保余额1.89亿元，日均担保余额1.75亿元，贷款担保的放大倍数为公司注册资本的8.7倍。其中对非股东单位和个人助业、经营贷款担保等业务额占80％，在保责任余额中落实反担保措施的占总在保责任余额的90%以上。

　　值得一提的是，工信担保一直注重提高业务创新能力、经营盈利能力和风险管理能力，在担保业绩增势强劲的同时，高度重视风险管理在公司运行和发展中的重要作用，较好地控制了担保风险。至今，为受保企业提供的所有担保贷款均未出现代偿、逾期等不良情况。既解决了中小企业的融资难问题，又实现了对股东适度回报、资本增值保值、公司健康发展等多赢的经营目标。

　　因此，这几年来工信担保在省市同行中的地位和自身品牌竞争实力也得以迅速提升。2003年2月，被国家发改委纳入全国第三批中小企业信用担保机构试点单位之一。连续3年荣获杭州市政府二等奖，连续3年被评为信用AAA级单位。在当选为杭州市担保业协会常务理事、副会长单位和杭州市信用管理协会常务理事、副会长单位后，2005年12月底，当选为杭州市余杭区担保业协会会长单位。今年3月底，当选为浙江省信用与担保协会常务理事单位。9月中旬，被浙江省中小企业局评定为“全省50家规范型担保机构”之一。12月初，被评为首届浙江省十佳信用担保机构。

　　今年上半年，工信担保还先后两次被邀请参加国家发改委牵头组织的由国家有关部委领导、专家组成的调研组；多次参加省、市有关部门组织的研讨会讨论担保机构的发展和有关政策的制订，专门参与修改了《浙江省担保机构有关政策的暂行办法》。作为余杭区担保业协会的会长单位，在全区担保机构年终考核、业务培训等担保实践中发挥了龙头和领军作用。

　　银保双方业务创新的良性互动

　　据公司董事长沈见高介绍，运作4年多来，工信担保始终以“品牌经营树信用，风险控制提能力”为宗旨，坚持以风险控制为先，以品牌经营取胜的经营思路。目前与杭州市商业银行余杭支行、上海浦东发展银行余杭支行、中国工商银行余杭支行等多家银行紧密合作，为客户提供各类贷款担保、融资策划、投资理财、管理咨询、仓储服务等综合性的服务。

　　随着公司信用的不断提升，合作银行给予公司的担保授信每年在不断地提高。今年，与杭州市商业银行就贷款、票据、贸易融资、国际业务等担保业务重新签订了合作协议书，明确了该行给予公司贷款担保授信额度为不超过公司实有担保基金的10倍。

　　同时，工信担保先后与广东发展银行余杭支行签订了“助业贷款”等个人贷款担保协议书，作为追加担保为该类贷款提供担保服务。与中国银行余杭支行就“个人投资经营贷款”等业务签订了全面合作协议书，该行给予公司贷款担保授信额度5000万元。与深圳发展银行余杭支行就“个人展业贷款”等签订了合作协议，授信额度为2000万元。主要解决年销售额在500万元左右，难以进入银行门槛的部分小企业的融资需求问题。

　　不断创新业务品种，今年在与杭州住房公积金管理中心余杭分中心全面合作，首创余杭区内公积金房屋转按揭贷款担保等业务后，又根据余杭区委、区政府新出台的《关于加快成长型微小企业发展若干意见》，在全区范围内独家推出了培育区内微小企业成长的特色餐——“成长担保通”。7月5日，工信担保与杭州市商业银行余杭支行签约授信5000万元，专门用于区内微小企业的贷款担保业务。此举成为浙江担保业银、保双方在更深的层面实现业务创新良性互动的标志。

　　着力构建完善的风险管理体系

　　沈见高董事长认为，担保业作为高风险行业，对担保资金倍数的放大就是对风险的放大，如何规避和防范担保风险将是业界研究的永恒课题。好的风险管理机制要从组织架构、控制措施、制度建设等方面着手，提升整体风险管理能力。

　　他表示，在各协作银行的大力支持下，如今，工信担保的业务已跨出了余杭地区，并不断向富阳等杭州地区的周边区域扩张。随着公司资本增长，业务扩张能力加快，作为目前余杭区贷款担保规模最大的专业担保机构，一直把建立一套真正意义上的风险管理体系作为首要任务来抓，以确保公司稳健、规范发展。

　　近年来，工信担保勇于探索、锐意创新、内外兼修，拓展业务与控制风险并重，已建立了一套灵活简便、安全可行的运作机制，相继推出了13项反担保措施，通过将受保企业资产中的一个或多个内容进行打包组合等办法来落实反担保措施，有效地控制了担保风险。

　　据了解，工信担保成立至今，一方面省、市、区三级政府在考核奖励和风险补偿金方面给予了很大的支持，另一方面始终重视自身的不断积累，现已累计提取风险准备金468万元，抗风险能力大幅增强。

　　今年，工信担保又专门设立100多万元的经营者风险责任准备金，以防范公司业务经营中出现的经营风险和道德风险。该准备金由公司部门经理以上的管理层个人出资设立，于8月初全部到位。一旦发生公司从业人员因个人原因造成经济损失的，公司将立即启动该项准备金，对相关人员实施经济赔偿或处罚。这种风险责任准备金制度在杭州市各类担保机构中尚属首创。

　　加强培训，提升业务人员素质和法律意识。工信担保及时与浙江天屹律师事务所的法律顾问商谈，就进一步提高业务人员法律意识和抗风险能力，加强服务提出建议和要求。通过提高从业人员的专业素质，来提升公司管理、识别、控制风险的能力；通过大胆创新业务品种，把担保的风险控制关口前移，使企业担保成为与企业融资策划和企业理财相结合的互动产品来控制风险；实现业务调查、部门制衡、决策执行相分离的三个层次AB角制度，简化了业务操作流程，对客户的服务更加简便、快捷。

　　有特色的是，今年调整了公司评审小组结构及人员，调整设置了公司业务部和风险管理部，建立了每周项目评审会制度，邀请银行、律师、经济部门等专家，对每个项目进行全面风险评估和审核，力求将项目风险降到最低。今后，工信担保还将组建一个专家顾问团，对项目逐个进行专业评审。聘请专职律师对诉全担保及所有的下岗职工小额担保贷款进行梳理、分类，从法律、制度保证等层面确保其可行性和安全性。

　　此外，为了更有利于控制风险，工信担保还建立了针对客户企业的信用评级制度，通过信用管理工具的创新来控制担保风险。从2003年起，开发了信用评价管理系统，通过该系统对受保企业进行信用评级，使公司对受保企业的风险评价和控制更加规范、科学，也有利于帮助受保企业不断加强信用管理和提升信用资源，更好地为全区成长型中小企业提供融资服务。