担保业务累计突破8亿元

　　金华市国信担保有限公司成立于1998年7月，既是浙江省首家由政府出资控股按《公司法》、《担保法》规范组建的国有政策性中小企业信用担保机构，也是一家具有完善的法人治理结构、严谨的业务工作程序、按市场化运作的国有控股有限责任公司，是浙江省第一批被国家发改委纳入全国信用担保机构试点单位之一。现注册资本为3000万元，其中国有独资公司——金华市国有资产经营有限公司出资2500万元，两名自然人股东出资500万元。

　　作为金华市政府破解中小企业融资难的政策性工具，成立8年多来，国信担保始终坚持“安全第一，服务第二，效益第三”的原则，把握“不以盈利为先，不以盈利为目的”的经营思路，贯彻“以制度建设促规范，以稳健经营求发展”的经营方针，在提供政策性担保与实现企业自身盈利点之间寻求平衡，积极扶持金华市区有潜力的中小企业尤其是初创型企业的发展，致力提升受保企业的信用能力。通过国信担保尽心的担保贷款扶持，使浙江采云间茶业有限公司、浙江万象花卉有限公司、金华市佳乐乳业有限公司等一大批具有良好发展前景的成长型中小企业，开始在行业内崭露头角，彰显了较好的经济效益和社会效益。

　　今年，国信担保业务增长迅速，1~7月的业务量就已经接近2005年全年业务量的2倍。截至11月底，已累计为200余家中小企业贷款担保8.13亿元。其中今年新办理对外担保总额2亿余元。目前在保责任余额为1.5亿元。

　　在业务发展态势良好的同时，国信担保在省市同行中的地位和自身品牌也得到了明显提升。今年3月底，当选为浙江省信用与担保协会副会长单位。9月中旬，被浙江省中小企业局评定为“全省50家规范型担保机构”之一，并被列入浙江省信用担保机构信用评级１０家试点单位。12月初，被评为首届浙江省十佳信用担保机构。

　　建立良好的银保合作关系

　　据公司董事长盛立先介绍，至今，国信担保扶持了一批有潜力、有市场、有一定科技含量的中小企业发展，在金华市中小企业融资过程中所发挥的作用，越来越得到协作银行的认同，与银行的业务合作关系也更加协调。

　　目前，国信担保已与工行、农行、中行、建行的金华市分行及金华市商业银行建立了合作关系，虽然还没有签订相关的框架协议，但已开展了信用担保业务。从业务量上看，目前主要的合作银行是金华市商业银行，担保业务占总业务量的54%，其次是工行、农行、中行和建行。在国信担保介入贷款担保的情况下，由于信用的提升和风险的分散，银行成为最直接的受益方。各大银行基于对国信担保的信任，非常认可国信担保整体的风险识别和风险管理能力，合作业务量也逐年增长。

　　国信担保目前已经开展的融资担保业务品种主要是：流动资金贷款担保、承兑汇票敞口担保、个人创业贷款担保等。

　　盛立先董事长认为，随着我国银行商业化改革的加快和担保行业的规范发展，银、保双方今后将会在更高的层面进一步实现业务创新方面的良性互动。

　　构筑多道风险“防火墙”

　　盛立先董事长表示，经过8年多的担保业务实践，担保公司真正要实现持续、健康的发展，关键是要拥有一套完善的识别、防范和控制风险的评价体系和管理制度，这是担保机构核心能力的体现，也是担保机构从政府的有限风险补偿逐步向自我补偿、向良性发展方向过渡的必由之路。国信担保成立至今，一方面省、市两级政府在资金和风险补偿方面给予了很大的支持，另一方面始终重视自身的不断积累，现已提取风险准备金903万元，抗风险能力大为增强。

　　国信担保系金华市国有资产经营有限公司的控股子公司，与母公司合署办公，主要领导、财务人员、后勤管理人员交叉任职。公司另设了担保业务一部和担保业务二部，专职从事担保业务，两个部门各自负责单项担保业务的受理、调查、风险规避设置、保后跟踪、追偿等全过程。

　　在担保业务操作及风险管理方面，健全内部管理制度，建立激励与约束机制，各项工作有章可循。制定了《担保业务操作规程》、《项目投资管理办法》和《合同管理办法》、《“三查”岗位职责》、《担保损失追偿暂行办法》、《关于加强保后跟踪的暂行规定》等制度，对担保业务和投资业务操作的全过程都做了明确、详细的规定，不断建立和完善风险防范机制，有效避免了拍脑袋担保和人情担保。

　　担保业务主要服务对象为符合国家或地方产业政策，有产品、有市场、有发展前景、有利于技术进步与创新的技术密集型和扩大城乡就业的劳动密集型的金华市区各类中小企业或自然人。业务部门派调查人员对申保企业进行全面的调查和评价,包括企业法定代表人素质、财务状况、效益分析、发展预测、还款来源、反担保措施，以及其他非财务因素等，作出结论与建议等，提交报告供决策。同时设定反担保措施，包括财产抵押，财产或权利质押，企业或个人的信用保证等。根据实际情况采用一种或几种反担保措施，即不动产、动产抵押；用股权、债券、营运证等经营性权利质押；以第三人（法人或自然人）信用反担保等。

　　在具体运作中，调查、审查、经营班子、审批小组、董事会按各自的职责共同把好“五关”即受理关、“三查”关、决策关、签约关、跟踪检查关，努力识别、防范、控制和分散风险。

　　值得一提的是，为了提高员工的风险意识，国信担保在《担保业务操作规程》中专设一章用于明确担保业务的奖罚措施。对于出现风险的项目，如果形成原因是主观过失，则按相关人员的责任来认定处罚，按代偿金额3%的比例以内承担赔偿责任。对因非主观因素造成的风险，个人则不承担责任，以此增强员工“如履薄冰、如临深渊”的风险意识。培养员工深入担保对象处调研和跟踪服务的理念，选择信息透明、合作意愿好的企业提供担保服务，以充分认识和掌握企业的风险点。并对不同的担保对象量身定制不同的反担保措施，切实加强保后跟踪检查，防患于未然。

　　以人为本提升核心竞争力

　　信用担保是国际公认的高风险行业，担保公司经营的是风险，销售的是信用，承担的是责任。而要有效防范风险，除了社会信用环境等外部因素外，具体操作和经营风险的人是关键因素。因此，国信担保始终把打造好一支专业素质强、道德素质高的担保队伍作为大事来抓。

　　公司现有员工9人，其中本科学历3人，大专以上学历6人；高级职称2人，中级职称6人。员工大都是原金华市国有资产经营公司职工，基本上是经济专业。一直来，重视员工的培训工作，曾先后送员工到杭州、南昌等地参加担保业务管理及操作实务培训，并聘请专家做专题报告，使员工的业务技能和风险意识不断增强，风险管理知识日益丰富。

　　这主要缘于公司董事长盛立先一直倡导建立学习型公司的管理理念。多年的经济管理领导经历和担保公司管理经验，使他非常熟悉金华当地的经营环境，对风险管理有着全面的认知和独特的方法。他认为，公司整体是核心竞争力的载体，其形成归根结底是知识、技能的学习与积累，而人才是这些智力资源的载体。因此，国信担保通过不断地对从业人员进行业务培训，学习有关的法律、法规和业务知识及先进经验，在公司内部形成自觉学习、团队学习的氛围，督促担保从业人员不断吸收新知识、新技能，提高业务能力和职业道德水准，为培育和提升核心竞争力提供全方位服务。也正是这样，国信担保能够准确预测和把握行业的变化方向及趋势，在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为浙江中小企业信用担保行业的典范。

　　“国信担保”：输血激活200多家中小企业