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第00011版:财经一周
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2006年8月22日     收藏 打印 推荐 朗读 评论 更多功能 
已存的钱怎么处理 房贷要不要提前还
央行加息 存贷细思量
  从8月19日起,央行上调人民币存贷款基准利率,一年期存款、贷款基准利率均上调0.27个百分点。加息后,已存的钱怎么处理?房贷要不要提前还?让我们一起来看看有关专家的说法。

  储蓄:是否转存要看已存天数

  对于青睐银行储蓄的人而言,加息无疑是个好消息。以1万元为例,存一年、三年、五年期税后利息收入将分别增加21.6元、108元、216元。

  银行人士表示,如果想让自己的定期存款享受新的利率,就需要到银行网点把原来的定期存款取出来,然后重新再存一次。当然,这样做会承担一定损失,那就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。如果存款转成活期的损失大于新增存款利率带来的收益,或者基本持平就没有必要转存;但如果是最近刚刚存入的期限比较长的定期存款,就可以到银行重新办理一下定期存款手续。

  那么,如何确切算出是否需要转存呢?银行专业人士为大家提供了一个简单的计算公式:(设已存天数为X,即平衡天数)

  X=(新利率-原利率)×存期(年)×360/(新利率-活期利率)

  如以三个月计算,

  X=(1.80-1.71)×0.25×360/(1.80-0.72)     得出X≈8

  当客户的存款已存天数>8时,其转存的话,利息收入将减少;反之,转存有利可图。以此类推,当客户的存款已存天数>X时,就没有必要转存了。(附:各档次存款新旧利率及平衡天数表)

  房贷:50万元30年期

  最少每月多付20元

  此次央行加息对长期利率上调幅度要大于短期利率上调幅度。5年以上贷款基准利率由原来的6.39%,上调至6.84%,上调幅度为0.45%,高于一年期贷款基准利率0.27个百分点的上调幅度。

  据了解,杭州大多数房贷贷款期限均在5年以上。浦发银行郭剑算了一笔账,以一笔50万元30年期贷款、等额本息还款法为例,原房贷基准利率6.39%,月供为3124.26元。调整后,5年以上贷款基准利率为6.84%,月供为3272.96元。每月需多支付148.7元。

  由于现在多数银行对按揭购房者采取基准利率打9折优惠利率,因此,以原5年以上基准利率6.39%打9折测算,月供为2918.18元。此次央行在上调贷款基准利率同时,允许“商业性个人住房贷款利率下限由贷款基准利率0.9倍扩大为0.85倍”,这意味着银行在按揭贷款时,可以给贷款人8.5折利率优惠。因此,以调整后5年以上贷款基准利率6.84%打8.5折测算,月供为2938.22元。同样都是实行基准利率下限,调整前后房贷月供相差则不多,每月多支付约20.04元。

  据业内人士分析,央行此举主要是为了抑制投资者购置多套房产,因为目前商业银行对于首套住房的按揭一般都给予最低利率。而购买第二套、第三套住房则不能享受最下限的利率优惠。

  (文丹 雪粒)

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