在民营经济发达的浙江台州，工商银行推出的个人贷款业务颇受百姓青睐。上半年工行台州分行已累计发放个人贷款25.8亿元，新增贷款11.2亿元，今年前5个月贷款增量位居全国工行系统二级分行第一。截至6月底，该行个人贷款余额达到83.5亿元，为该行贷款总量的32%，个人贷款不良率仅为0.097%。    

　　该行行长侯念东表示，工商银行个人贷款，不仅实现了广大台州老百姓的购房梦和购车梦，更重要的是圆了许多人的创业梦，大大提高了台州人民的生活水平。

　　理念先行

　　思路决定出路

　　近年来，台州各家商业银行均加大了个人信贷业务的拓展力度，同业竞争异常激烈。在严峻的市场形势面前，工行台州分行加强市场调研，确定了“以个人按揭贷款为基础，主攻综合消费贷款业务”的发展思路，并在资源投入上舍得向个人信贷业务倾斜。

　　与中介机构建立合作关系，是该行营销个人贷款业务的有效手段。该行要求下辖支行与当地主要二手房交易商建立合作关系，由该行提供二手房交易中的部分融资业务；与当地知名的拍卖机构建立合作关系，对拍卖的个人房产提供相对应的融资业务；该行还积极与各类按揭公司建立合作关系，借助按揭公司遍布全市的销售网络，搜集个人贷款信息，挖掘了一大批优质客户。据不完全统计，今年前6个月，该行与10余家中介机构合作发放的个人贷款达3亿元，占该行今年以来个人贷款总发放量的11.63%。

　　服务跟进

　　满足客户合理需求

　　为做大个人贷款这块“蛋糕”， 工行台州分行着力培育信贷市场，创新个人贷款品种，成为目前台州市个人贷款品种最丰富的银行。

　　个人客户融资的特征是金额小、时间急，因此该行不断完善业务流程，降低贷款“门槛”，简化贷款操作程序，实行申请、受理、抵押、保险、公证等环节“一站式”服务；推行贷款审批时间承诺制，正常贷款在3个工作日完成贷前调查、审查和审批流程。同时，该行还根据客户贡献度实行差别化服务：对优质客户实施价值让渡，提供贵宾级的一揽子“金融套餐”；为照顾上班族贷款，该行辖属一些支行还实行双休日贷款受理服务，受到上班族的普遍欢迎。

　　管理到位

　　实现量与质的飞跃

　　为把个人贷款业务真正打造成质量优、效益好、发展稳健的精品业务，工行台州分行坚持业务开拓与质量管理并重。在实践中，该行摸索出一套具有鲜明特色的风险控制体系，从不同角度构筑起严密的贷款风险“防护墙”。针对去年房地产市场变数，该行严把贷款投向关，优先发展个人住房贷款，严格控制商业用房贷款，积极发展短期个人综合消费贷款和个人综合授信贷款。该行还引入有风险控制能力的担保公司，与其建立业务合作关系，重新探索个人消费贷款新的发展模式。

　　为强化质量意识，该行还下达了个人贷款质量指标，每月监控，对不良贷款超过规定指标的实行通知、通报、预警、整改和业务停牌等处罚，起到了强大的震慑作用。与此同时，该行对下辖支行实行不良额与不良率的双向考核，从而有效地杜绝了各支行盲目扩张业务的风险隐患，实现了个人贷款量与质的飞跃。 （宋焕茂 应海卿）