经过近半年的酝酿，建行浙江省分行新开发的一套能有效控制风险、切实提高对账工作质量的银企集中对账管理系统于日前正式上线。这套体现人性化设计理念、运用现代化手段、借力社会专业分工的精细管理系统，甫一亮相，就获得了“系统第一”、“当地第一”等诸多美誉。

　　人性化设计：

　　满足客户个性需求

　　银行的任一新服务是否切合市场需求，客户往往用“脚”投票来给出答案。为了让建行浙江省分行的客户给“对账管理系统”投上心服口服的一票，分行在最初的设想中就提出“总体规划、重点突破、分步实施、整合利用”的原则。考虑到银行业务渠道、产品服务、客户分类都在不断发展，系统整合了对账信息管理、对公账单管理、系统内往来对账、台账及外围系统对账、回收统计考核、副本账页管理等各项功能，不仅方便客户操作，更成为银行明晰内部账务往来、监控特殊账户的系统。同时，为了方便利用现有资源及将来加载新功能模块，系统还专门预留了能对接各种外围对账平台的接口。

　　目前，该行完成在银企对账签约的企业客户已超十余万家，签约率达到74%。在这些客户中，根据自身需求，选择按账户对账方式的占63%；选择按客户不同进行对账的占7%；选择按同一机构客户不同进行对账的占28%；选择按集团统一对账的占2%，真正实现了各取所需。

　　现代化手段：

　　OCR、“理财邮”各显神通

　　在建行浙江省分行的“对账管理系统”中，现代化的OCR、“理财邮”和短信平台是系统大幅提高工作效率的功臣，不可不提。

　　OCR即会计档案稽核系统，通过OCR，银企对账账单回单的处理速度得到了提高。目前，在杭州地区，利用电子印鉴系统和总行OCR系统，回单处理只需由OCR系统自动扫描后，再送验印系统自动验印，就能将结果送给对账管理系统完成最后的人工审核工作。据初步估算，电子化操作后，对账的回单处理速度大大提高，平均每分钟就能处理100笔回单业务，验印的正确率也基本保证在85%以上。

　　“理财邮”系统能根据客户提供的邮箱地址，为客户提供银企资金余额对账签证，同时还能提供自由定制的“智能式”明细辅助对账，通过网上银行实现快速且无纸化的电子对账。此外，根据账务实际发生情况，实时提供提醒服务的短信平台也为客户提供了极大的便利。客户电力集团的财务小程谈起该行的集中对账系统，一个劲地夸：想得真周到！

　　社会化分工：

　　银企对账创新邮政外包

　　在对账管理系统的开发过程中，建行浙江省分行还动起了社会化分工的脑筋。

　　以往，银行纸质对账单的整理与投寄是一项既费时又费力的工作，而且送达率与回收率都得不到保证。如果借助专业的邮政部门，统一外包邮政服务，会不会既提高效率又节约费用呢？该行算了一笔账：

　　在全省集中对账前，由各分行采取分散打印加寄送的方式进行纸质对账，每年需支付邮递费300余万元；集中对账后，如果还是自行打印、寄送及回收账单，还需投入设备费用约上百万元，加上每年打印纸张成本费和回收费，总费用达到600多万元。可是，如将对账服务统一外包给邮政部门，打印、寄送、回收一体化，不仅全年费用能节约近30%，还能使用邮政先进设备完成对账单的打印、封装，委托专业邮递员队伍完成对账单挂号信的发送和回收，从而有效提高对账签证单回收率。

　　2005年9月，建行浙江省分行首家在全国系统内开展委托邮政一体化服务，此举也开了当地四大国有商业银行之先河。分行的企业对账单据回单率大大提高，在金华、嘉兴、舟山三地，对账回单率都已超过90%。

　　建行浙江省分行的银企集中对账管理系统上线后，银行延续多年的营业网点邮寄快信的对账制度被打破了，前台做服务，后台管对账，前后台得到了真正分离。由于对账管理和监督手段都得到改进，银行账务核算的准确性和资金运行的安全性得到保证，有效控制了由该风险点引发案件的发生率。 （韩菲菲 金蔚琳）